“三高”家庭保障理财新招，投资分红保险划算吗？

投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。

案例分析：张先生，30岁，硕士研究生毕业，在某企业担任技术经理职务，工作比较稳定，年收入21万元。妻子，29岁，硕士研究生毕业，某企业工程师。女儿目前已经1岁。家庭现在有一套价值240万元的自住房，一辆13万元的自用车，家庭存款23万元，除此之外没有其他投资，也没有负债。未来的五六年内，希望再购一套总价200万元左右的房子，计划首付150万以内，剩余贷款。希望保证孩子无忧的成长，接受7-10年左右的高等教育。

保障计划作为家庭理财的重要组成部分，主要包括寿险、医疗、意外、养老、教育、合理避税等计划。根据张先生家庭的现状，健康保障、养老保障和教育金计划是目前就应该准备的，现就这三方面给出如下建议。

为了避免因意外给家庭造成巨大的经济压力，意外险是每个人都需购买的。张先生夫妻二人都是技术人员，工作压力较大，加之现在环境污染、食品问题等的影响，建议考虑至少20万元的重大疾病保障。保障组合中还应加入住院津贴保障，这样一旦住院，保险公司在保险住院费用的同时，还可以给付因住院带来的经济损失。同时，附件豁免保障也很有必要，相当于给自己的保险又上了一层保障。

根据目前中国城市的消费水平，养育一个孩子花费超百万，其中教育开支高达80%！如果要保证孩子接受7-10年的高等教育，至少需要50万元的高等教育金。孩子如果出国留学，费用将更加庞大。孩子毕业后的婚嫁、创业等，都需要大量家庭财务支持，所以，当下张先生在准备孩子未来教育金是务必坚持资金安全、保值增值、专款专用的三个原则。除了教育金的考虑，孩子的健康保障也是需要考虑的，购买一份适合孩子的健康险，即可实现教育金储蓄、孩子意外和健康保障的多重功能。

养老金的来源大致可分为三部分，第一部分是基本养老保险（如社保），第二部分是企业补充养老保险（如退休金），第三部分是个人储蓄性养老保险（如商业保险）。