高低收入家庭如何理财？三套理财经典配置

　　我们现在保险已经成为了我们大家所必需的一件物品了，张馨今年28岁，她和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收人为2500元。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、预期年化收益相对较高的投资方式。

　　对于以上张女士的情况，我们一起来看看理财师有什么样的建议吧，理财师建议：张女士家庭的收入不是太高，理财观念传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健，宜采用储蓄占4％、国债占30％、银行理财产品占20％、保险占10％的投资组合。储蓄是占比最高，支持着家庭资产的稳妥增值；国债和银行理财产品预期年化收益较高，也很稳妥；保险的比率虽然只有10％，但所起的保障作用却非同小可，许多人在保险上存在误区，认为有钱人才适合买保险，其實这是大错特错的，如果钱多得花不了，家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔。而收入低的家庭抗风险能力较低，万一遇到意外，这10％保险所起的作用是相当大的，可以帮家庭渡过难关。

中等收入家庭在当今社会之中还是非常普遍的，对于中等收入家庭来说：以风险换取预期年化收益刘晓云今年34岁，在一家上市公司从事人事管理工作，月收入3000元，先生是公务员，8岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收人为6000元，家庭积蓄10万元。他们的目標是努力攒钱，等孩子上高中时，让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育，所以他们要求在风险适中的情况下，最大限度地實现家财增值。

　　理财师建议：刘女士一家属于中等收入家庭，夫妻双方工作较为稳定，并且福利待遇较好，能够承受一定风险。可以采用储蓄占40％、债券占20％、人民币理财占20％、基金或股票投资占20％的投资组合。40％的储蓄和20％的债券、20％的人民币理财都是较为稳妥的理财产品，2096的开放式基金或股票是风险性投资，这部分投资如果预期年化收益高了，会增加整个组合的投资预期年化收益。万一出现了风险，对家庭整体投讓嵞影响也不是太大。

　　高收入家庭：舍不得孩子套不了狼

　　刘敏今年38岁，从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月收入20000元，刘女士家庭车房俱全，另外有积蓄30万元，女儿正在读初中，家庭临时沒有太大的负担。因为夫妻两人均从事与经营有关的工作，思维灵活，具备一定投资经验，他们的愿望是让现有积蓄最大限度增值。

　　理财师建议：刘女士属于高收入家庭，对于刘女士这种家庭来说抗风险能力较强，可以采取开放式基金占50％、房产占50％的投资组合。这種组合有点孤注一掷的感觉。但是风险与预期年化收益永远成正比，如果风险投资比较得当，预期年化收益是相当可观的，正所谓是舍不得孩子套不了狼。目前开放式基金净值虽然出现了下跌，但易方达平稳、嘉實增长等基金的长期持有者依然能實现了可观的平均预期年化收益；房产作为一種适合高收入家庭的投资方式目前仍颇具魅力，如果当地房价适中，选择好的地段进行中长期投资，年预期年化收益率会达到10％以上。