分红险适合长期投资;不可盲目跟风购买

　　现在人们不仅会重视自身利益的保障为自己投一份保险，还会为了家庭利益的保障而选择为家庭收入投一份保险。股市的跌宕起伏，让人们对已支付保费的安全性提出了更高的要求，分红险自2000年面市以来，历经波折，在买分红险时，到底需要注意哪些问题，才能兼顾保障与收益呢？

　　我们在购买分红保险的时候为了保障我们的利益，一定要注意的就是买分红险四大不可取

　　首先我们一起来了解不可取之一 拿分红险与储蓄比较

　　鲁小姐两年前购买一款分红险，按照年缴保费1740元计算，第一年获得红利16.52元，分红收益约0.95%，第二年累计缴纳保费3480元，红利收益为21.92元，实际收益约为0.63%。鲁小姐认为这样的分红收益，还不如存银行，随存随取。

　　点评所有的保险产品，最主要的功能都是保险保障，投资理财只是衍生和附加的功能，分红险虽然有一定投资理财功能，但红利分配要视保险公司有无盈余情况而定，有没有分红、分多少红，每年都很难确定。

　　而银行利息以已支付保费为基础，存款额和利率都是不变的，因此投保分红险并非一定比银行储蓄合算。

　　不可取之二 没有收益就退保

　　一家保险公司的销售人员向李先生描述其分红险的的红利状况假如年派发红利5％，那么20年下来，您的收益会比购买一般的同类保险产品高出xx元。保险是可以退的，要是你不满意，可以马上选择退保。　　点评这位销售员所说的假如仅仅是基于一种假想状况下的收益水平，不能代表红利派发的实际水平，并且申请退保会有损失。

　　保费不等于银行储蓄的已支付保费概念。投保人申请退保时，保险公司并非将保费如数返还，而是要扣除手续费，包括保险公司支付给代理人的佣金，以及管理费用等。如果保单生效时间不长，保单累积的价值扣除成本后所剩就很少，甚至会大大少于已交的保费。

　　不可取之三 银行、邮局承担保险风险

　　陈先生在去银行存钱时看到易拉宝上的保险宣传产品，当时还有一个销售员热心地为陈先生讲解。陈先生觉得该银行信誉很好，保险产品肯定也好。但在买下分红险两个月后，陈先生发现了该产品种种不尽如人意之处，与宣传人员所说不符。陈先生来到银行网点，却发现此类保险已经不销售了。

　　点评有些百姓是在银行或者邮局的代销网点购买保险，一旦出现问题，跑到那里要求解决，往往没有结果。因为银行或邮局与保险公司联合推出保险产品，只是保险公司借助银行信誉销售产品，银行或邮局只是保险公司销售保单的代理人，其行为只受代理合同的约束，而保单的所有保险责任，都是由保险公司承担的。

　　不可取之四 盲目跟风买分红险

　　我们在购买任何产品的时候一定要注意的就是千万不能够跟风，每月中旬，某银行门口总有个30来岁的女士徘徊，一旦看到取完退休金的老人就上前兜售保险，随着代理人的解说，围观的老年人往往越来越多。