购买分红险划算吗？是否有必要购买分红险?

保险不仅是一个保障自己和家人的手段，同时也是一种理财手段。在买保险中，我们有时候会遇到这种情况：资金不足或者出现其他原因不能继续续保了，这时就需要退保，那么这种情况下应该怎么办呢？本文我们一起来看看投资保险中途退保险能拿回多少钱。

　　随着人们危机意识的提高，越来越多的人给自己和家人购买保险，保单多了，各类保险纠纷也就多了起来。这不，最近一当事人向某保险公司购买人生意外险，保险单记载如发生意外事故，保险公司赔偿最多12000元的医疗费用，保险单中并未记载若被保险人发生事故，从他人处取得医疗费赔偿后，保险公司可不对医疗费进行理赔。后该当事人发生车祸，送医治疗花费医疗费80000余元，客运公司赔偿了全部的医疗费，所以其拿了医疗费发票作为账册的原始凭证保存，当事人手上持有医院盖公章确认的复印件。后当事人持该复印件千万保险公司要求赔偿，保险公司以第三方客运公司已赔偿为由，拒绝赔偿，并取出此前从未交给当事人过目的，条款内容比保险单上的内容多出许多的该公司人身险条款，指出其中一条记载第三方赔偿后，保险公司不予赔偿，以此作为拒赔的理由。因双方协商不成，当事人委托律师代其诉至法院。

　　购买前需认清需求

　　据佛山保险行业协会相关负责人介绍，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，这类分红险多为养老规划中的年金型保险；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。

　　如果是养老，就应该购买年金型分红险；如果看重身故、疾病等各类保障，就应买对应的保障类产品。

　　消费者尤其要切记的是，保险相对流动性很强的银行存款等短期资产，更是一种着眼长期的资产规划，要以长远人生规划为出发点。保险的分红也好，回报也好，要放到一个很长的时间才能看清。

　　提醒：

　　分红率、储蓄利率大不同

　　很多购保人都有疑问，就是分红率可以和储蓄利率相比吗？但其实保险和银行储蓄根本是两码事，分红的计算和银行利息的计算也完全不同。银行存款利息的计算是以已支付保费为基础，乘以利率；而保险公司计算分红金额并不是以投保人的已支付保费投入为基础来计算的，如1万元的分红险保费，要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后(保险专业术语叫做“现金价值”)，才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。并且，在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下，分红的计算也是有区别的。

　　所以，在买保险时应该考虑好，既然买了就不要退，退了损失会比较大。