新婚夫妻怎么规划理财？保险理财如何进行

　 金秋十月，又到了很多新人步入婚姻殿堂的美好时光。有首歌唱道:因为爱情，不会轻易悲伤，所以一切都是幸福的模样。可是，即便有了爱情，也不能忽视理财，家庭的幸福很大程度与夫妻二人的理财得当与否相关。

　　现如今很多年轻人对理财的认识还停留在短时间，高收益的理解范畴，认为在股市里玩一把，就能在最短时间内将投资收益最大化。对此，农业银行的理财专家指出，对于刚刚成立家庭的新人来说，更应选对理财法宝，采取稳健投资、综合分配资产的方式，切勿让高收益的刺激投资战略迷了眼睛。

　　法宝一:银行储蓄

　　即使是在理财形式多样的今天，在银行要拥有一定的储蓄，这是婚后家庭必须具备的理财方式。它不仅可以作为家庭生活的备用金，也是今后家庭投资理财的基点和靠山。

　　农业银行的理财专家认为，一个新婚家庭最好能有12万元的定期储蓄，当作生活应急备用金，然后把剩余的资金用于其他合适的投资。对于目前既没有储蓄又没有其他投资的家庭来说，一定要养成强迫性储蓄的习惯，可以做零存整取。有了一定的储蓄，才有后面的投资。

　　法宝二:基金定投

　　基金定投类似于银行储蓄的零存整取，最大的好处就是可以平均投资成本，降低投资风险，且收益远高于银行的零存整取，它是很多家庭投资领域挖到的第一桶金。它适合的人群包括:有稳定的工作，但收入不很多又想进行投资的人；一些风险承受能力低或者不喜欢冒太大风险的投资者以及中远期有资金需求的投资者。

　　目前的行情下，一些以往业绩比较好、成长性强、抗跌性比较强的基金做定投，都是不错的选择。

　　法宝三:保险产品

　　保险的核心是提供保障，万一投保人出险了，它能及时展现它的仁心，保护你的家庭财务。结婚后家庭负担变重，购买保险时应考虑到整个家庭的风险，所以家庭主打险种为高额寿险、重大疾病保险。如果预算有限，这一时期保险规划的设计原则应是以家庭收入贡献较大者为主。

　　夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备，将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。一般来讲，家庭保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。适当选择适合长期投资、保费和保险金额灵活可变的万能寿险。

　　法宝四:银行理财产品

　　银行理财产品包括人民币与外汇两大类，专家建议，对于经济不宽裕的婚后家庭来说，选择银行理财产品要以短打、稳健为原则。

　　相对于储蓄、保险来说，进行银行理财产品更加考量投资者的智慧。因为银行理财产品就像莫问剑一样，各种产品的专业性比较强，投资收益与整个投资市场变得关系密切，所以就需要投资者对各款产品进行研究比对，否则，一旦买得不对，就会出现负收益。

　　法宝五:信用卡分期付款

　　现在各家银行的信用卡都具有消费分期付款的功能，能够给客户提供免息免手续费等服务。它在一定程度上能够缓解婚后家庭消费支出的压力，尤其是大宗高额消费品，比如笔记本电脑、数码相机、手机等等。所以，对新婚夫妻来说确实是很好的一个理财工具。

　　但是专家提醒，对它的使用一定要保持理性，千万不要盲目地超偿还能力消费，否则，你们将会被它缠上成为可怜的卡奴，得不偿失。