万能险利益高吗？万能险真的可以钱生钱吗

南京六合区的吴女士最近致电快报，称有一寿险营销员对她说万能险可以钱生钱，吴女士对此产生疑问。记者调查后发现，市场上销售的万能险能不能称之为钱生钱，不能简单定论。

保险业内人士介绍，万能险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。

各保险公司为万能险客户单设的账户中的资金，拥有无须客户动脑、自动理财的功能。另外它还有缴费方式灵活、保额可调整、保单价值领取方便等优点。

各家保险公司的万能险在保障条款方面会有细微差别，所以在选购万能险的时候也首先要看保障的范围是否是自己需要的。如有的万能险主险只保障身故，其他重疾住院的保障可以另外购买附加险。有的万能险主险是身故保障，只能增加重大疾病的附加险。

万能险的另外一个功能就是储蓄投资。它充分考虑了当下市民高涨的理财需求，是兼具投资分红理财特性的保险产品。确切地讲，万能险安全保障性强，不需长期盯守，很适合工作繁忙，或者不爱在理财上费思量的懒人。从某种意义上来讲的确可以称之为钱生钱。

但既然是投资，那就会有风险。保险公司都许诺了保底预期年化利率，还有不定额的浮动预期年化利率。这并不意味着预期年化收益可以无忧了，万能寿险一般是长期缴纳，少则十年，银行预期年化利率现在处于较低水平，将来如果继续上调，保底预期年化利率就显得不那么诱人了；而浮动预期年化利率主要看投资预期年化收益，不确定的因素很多，特别是在证券市场上运用的资金。

而且，很多时候，营销员会对数字进行简单的比较，特别会按照中等预期年化收益或者高预期年化收益演算最终的预期年化收益，这个数字非常可观。投资者在没有深究的情况下，被表面数字吸引，大量购买，而万能险这种长期投资型的保险，如果中途退保，可能连已支付保费都无法收回。所以，投资者在购买前对各种需注意的地方要心中有数，不要仅听一面之词。