理财产品不一定要找银行，保险理财安全么

随着股市持续震荡，越来越多的避险资金寻求稳健的投资渠道，银行理财产品成为资金的停靠港湾。事实上，除了银行发售的稳健型产品外，还有不少风险相对较低的产品可供选择。首先是最为大家所熟悉的国债。国债的风险最低，多次加息后国债预期年化收益率也提升不少。近期通过银行渠道发售的国债预期年化收益率均不低，比如1年期年预期年化利率在3.7%左右，3年期5.4%左右，5年期6%左右。不过，不同品种国债的流动性不同，储蓄国债、凭证式国债均不能上市流通，记账式国债可通过银行柜台买入卖出。二是货币市场基金。货币市场基金由于对投资对象、流动性均有严格要求，大多投资低风险品种，因此其风险也较低。据万得数据，截至6月15日，今年以来回报率最高的一只货币市场基金已实现1.77%的回报；货币市场型券商集合理财产品中，今年以来回报率最高的一只已实现2.05%的回报率，最近一年实现3.78%的回报率，2006年成立以来已获得42.76%的回报率。三是债券型基金。债券型基金投资的范围比货币市场基金要广，可投资一些信用级别略低、预期年化收益略高的债券，但风险也相对较高，有亏损已支付保费的风险。截至6月15日，两只短期纯债型基金今年以来的回报率分别为1.82%、1.53%。今年以来回报率最高的一只中长期纯债基金实现了1.91%的回报率，最低的一只中长期纯债基金今年以来的回报率为-0.48%。四是保本型基金。保本型基金今年以来的表现虽然不怎么样，但成立以来的预期年化收益率表现尚可。2008年11月成立的一只保本型基金成立以来总回报率为26.41%，2009年1月成立的一只保本型基金成立以来的总回报率为10.28%。不过，需要留意的是，并不是所有保本基金申购时可以保本，有的保本基金须在发行时认购并持有到期才保本。五是分红险。分红险的预期年化收益率大多也能跑赢同期限定期存款预期年化利率，不过此类产品的优势重点不在预期年化收益率，而是在于附加的保障条款。六是信托计划。自从银行信贷类产品发行被调控后，银行信贷类产品发行数量目前少之又少，但投资者仍可以通过银行等渠道直接认购一些融资类信托计划。信用等级较高的企业融资类信托计划风险相对较低，预期年化收益率也高于目前多数银行理财产品。据用益信托数据显示，5月份贷款运用类信托计划的平均预期年预期年化收益率为8.18%。不过，信托计划的门槛不低，认购起点100万元。