万能险既不保守也不激进;，万能险正好用于保障规划

理财是最近比较热门的话题，今天小编拿出来一些理财经验来给大家作一些参考。分红险太保守，投连险太激进，主打保险报章保底预期年化收益的万能险逐渐成为保险市场的新宠。万能寿险之所以被命名为万能，在于消费者在投保之后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费和缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险构成的现金价值计算有一个最低的保证预期年化利率，保证了最低的预期年化收益率。

紧接着大家就和小编一起来了解一下，就是一般这个万能险都是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险，风险与保障并存。万能险构成中保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节；万能险构成账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障预期年化利率。最低保障预期年化利率可以使投保人的资金有一个最低的保证，账户没有亏损的风险，同时账户灵活投资的特点也可以使投保人有机会获取资本市场的较好回报。万能产品的运作非常透明，保险公司会定期公布账户的回报率，同时将购买该产品的初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、退保费等明确告知投保人。

我们在每一次购买一份保险之前一定要充分的了解该保险的情况，购买万能险产品，应该详细了解万能险构成中的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等。此外，万能险构成中的投资回报具有许多不定因素，所以投保人购买保险前，要考虑谨慎。

保险专家建议，万能险购买者最好具备几个条件：第一有稳定持续的收入；第二有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；第四，对万能险的预期年化收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在5年以上。

对于不同的人群，购买保险的种类也应该有所不同，比较适宜的人群有固定房租预期年化收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到预期年化收益，因此这类人买其他品种的保险反而更合适。