如何购买理财保险产品;哪种产品更安全

传统型理财险的预定利率是确定的，一般在2.0%——2.4%，从什么时间开始收益，收益多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。但寿险产品预订利率市场化迈出第一步后，未来商业理财险的利率渐渐更具吸引力。

各大保险公司的理财产品种类繁多，所提供的保障和投资收益都不尽相同，其针对的客户群也不一样，因此要客观的分析自身情况确定适合的产品。目前在售的投资理财保险大致可分为分红险投资连结险和万能险三大类，其缴费方式、年限、风险程度和理赔方式都不有不同，因此客户应首先向保险代理人详细了解各种保险的特点和细节，了解清楚后再确定购买哪种保险。

在购买保险理财产品的时候应始终保持良好的心态，不要轻易被短期利益或者其他纯粹的投资理财方式诱惑，应该清楚保险理财产品的特点。

　　关注保障与收益许多家庭有这样的困惑：购买了保险产品，合同约定在未来的某一时间返还。但是，即使每年按时定投，20年后即使全额或超额返还了，由于通胀的关系，这些钱也不值钱了。那么，究竟该如何购买合适的保险产品进行理财并抵御通胀风险?

　　对此，建议投保人务必合理配置保障类险种和理财类险种，从而在通胀预期情况下，既能对家庭可能遭遇的未知风险进行化解，又能具备抗通胀的优势，保证家庭生活质量不受侵扰。

　　案例：杨女士在一家医疗单位工作，丈夫为现役军人，夫妇俩有一个8岁的儿子正读小学三年级，且双方父母生活均不需他们负担。杨女士家庭现有大户型住房一套非市中心，市值130万元，尚有贷款12万元，股票现值12万元也是夫妇全部存款，基金定投每月600元，双方月收入约1万元，租金每月收入600元。他们计划3年内换购市中心80万元至90万元住房一套，换购15万元至20万元汽车一辆。当下，杨女士忧虑的正是在通胀预期下，如何才能在防范风险的同时，实现多元化投资。

　　分析：其实，杨女士要实现上述目标，关键之一是应选择保本、增值的保险产品。

　　首先，在现金规划方面，建议杨女士进行多元化配置。根据杨女士目前的家庭开支情况，应预留2万元左右的应急备用金。这可以考虑银行存款、货币市场基金或短期银行理财产品，以求取得较高的资金变现性和近期收益。目前，杨女士夫妇有1万元的月收入、每月600元基金定投以及股票12万元，规划基本上已经完整，但必须从配置上予以调整，适当减少股票投资比例。从控制风险的角度出发，保险产品是首当其冲和必不可少的一项。由于丈夫身为军人的特殊情况，杨女士自然成为家庭的支柱，建议她适量购买主险和附加险，从而为重大疾病、人身意外伤害和身故提供有力的保障，累计保额应不低于50万元，保险费预算为3000元左右。

　　其次，在做好家庭应急备用金和风险保障覆盖后，建议杨女士进行稳妥的保险投资。目前，她把12万元家庭存款全部投资股市的做法并不可取，而应以分散投资、激进与稳健并举策略为上，建议从股市中拿出一部分资金做保险投资。譬如，分红型保险比较适合抗风险能力一般的投资者，收益也比较稳定，具有一定的抗通胀能力。又如，养老保险不啻为一种长期投资，其在投资者年轻时零存、年老时整取的特点，也值得杨女士考虑。

保险公司的理财产品作为一种特殊的理财方式具有其自身的特点和优势，适合的人群也较广，有打算购买的人应该做好事前的咨询了解工作，挑选正规专业的公司和适合的产品，结合自身实际情况购买，同时应具有长远的眼光。