老人理财的安全方略;理财做好合理资产配置

　　随着我国理财市场的逐步壮大，老百姓的理财意识也一天天增强。然而就老年人理财而言，由于处于人生的特殊阶段，当以享受生活安度晚年为主，理财讲究安全、轻松、快乐，为此，在重阳节敬老日，我们请理财专家为老人设计几个安全理财的方案。

　　让账户里的钱“活”起来

　　目前上海市领取养老金的老人已经达到了300多万，每到发放养老金的日子，许多银行营业网店都排起长队，排队的都是白发老人，一方面，老人非常辛苦，另一方面，银行网点压力陡增。承担全市45%养老金发放任务的上海银行，压力尤其很大。

　　对此，上海银行理财师认为，应该引导老年人好好利用这些养老金。当前物价涨幅加快，人民币在境内的购买力逐级下降，如果不是急需用钱，就不该提出来闲置在家里，而应该让账户里的资金“活”起来。

　　老年人风险承受能力较弱，许多老人选择定期储蓄或购买国债，但是在持续加息的背景下，这完全可以用其他理财方式替代。比如可以投资一些风险较低的货币基金或中短债基金，预期年化收益高于储蓄，流动性又好；还可以跟银行签协议，定期定额投资基金，分享股市大牛的蛋糕。

　　做好合理资产配置

　　对于老年人来说，理财最重要的就是一个“稳”字。但是眼看着别人投资股票等高风险高预期年化收益的资产，自己也想参与，却不知道该如何配置自己的资产，以保证既安全，又有高预期年化收益。市工行理财师薛蓓表示，股票作为高风险高预期年化收益的品種，老年人不适合大比例配置。尤其是在股市大幅震荡的时候，老年投资者更应该调整好心态，选择具有真正成长性的个股投资。

　　薛蓓认为，尽管老年人的经济条件各不相同，但从普遍意义上来讲，40%风险资产和60%无风险资产的比例，整体上较为合理。对于规划养老的老人来说，现金、住房和医疗是其主要的理财需求。因此投资理财产品，应以安全性和流动性为主要关注点。风险投资应以较为稳健的基金为主，同时，合理的保险也必不可少。

　　目前市场中比较合适老人的理财产品也比较多，除了货币基金之外，如果一段时期内不需要动用的资金，可以投资银行的固定预期年化收益理财产品，半年期的产品年预期年化收益率一般能达到4%以上。如果担心股市高位回调，可以考虑投资打新股理财产品，之前的大部分产品年预期年化收益率都在10%以上。如果看好股票基金，又怕面临短线回调的风险，就可以采用定期定额投讓嵞办法，长期来看，既能降低风险，又能获得不错的预期年化收益。