保险购买要理性;别被保险业务员忽悠

有的人本想在银行网点存钱或者买理财产品，结果却被保险公司的人“忽悠”，买了分红型保险回家，几年下来，收益甚至比不上定存。那么，如果真想买一些保险类的理财产品的话，我们该注意些什么呢？

对于保险理财产品的功能，人们对保险的需求大多分为疾病保障、意外保障、养老保障、理财功能、教育功能和避税避债功能。

建议消费者坚持从自身需求出发。比如购买第一份保单的消费者，最好先购买意外险，或者是定期寿险、定期重疾险，经济条件允许也可考虑终身寿险、重疾终身。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制，购买重疾险期限越长越好，买长期险比买短期险更好。

济南一位老人的银行保险到期后，他到5年前买这一产品的银行，想要把这笔钱取出来，不料被银行的保险业务员“忽悠”，钱到账后被保险业务员挪用。记者了解到，购买银行保险的市民到期后一般到银行取钱，实际上，银行保险并非银行产品，而是保险产品，到期后应直接到保险公司营业厅办理领取手续。

　　八十岁的罗先生今天向本网反映，他五年前在银行花两万元买了一款保险产品，今年八月一日到期，他七月下旬就拿着保险合同到银行咨询，在银行驻点的保险业务员非常热情地要帮助罗先生办理到期领取手续，罗先生年事已高，行动不便，欣然答应，把身份证、存折、保险合同一并交给保险业务员。后来，罗先生尽管拿回了自己的存折，但直到八月中旬，他每天到银行查询，钱一直没有到账，与保险业务员联系，对方每次都说“钱已转账，可能快到了”。后来，万般无奈的罗先生找到保险公司营业厅调查，才发现保险业务员以罗先生的名义私自办了一张存折，把到期的保险金转到这张存折上，并分两次取出。

　　经过一番周折，罗先生终于拿到了自己的全部保险金，包括收益部分共23032元。这位保险业务员因挪用客户资金被保险公司除名。

　　近期还有市民反映，银行保险到期后，本来是急着用钱到银行去取，在银行网点咨询时遇到保险业务员，结果稀里糊涂到期资金又被买成保险产品，再想取又成了退保，要损失不少钱。

　　记者采访中发现，绝大多数银行保险投保人在产品到期或办理提前退保手续时会去原来购买产品的银行网点，这是一个误区。业内人士介绍，银行保险姓“保”不姓“银”，它是保险公司的产品，到期后应该到保险公司营业厅客服柜面办理满期生存金领取手续，保险公司设有专职人员核对保单及客户身份，在确认无误后，保险金会在两三天内通过转账方式划至客户指定的结算账户。假使市民不了解保险公司营业厅所处位置，可以拨打保单上的客服电话咨询，也可随时通过客服电话了解自己的保险权益。

对于投保人来说，年轻的时候重大疾病的几率比较低，而到了中老年以后，重大疾病的发病率就会随着年龄的增长而增加，因此购买重疾险期限越长，得到的保障也越多。投保人应该是在获得充分保障的基础上选择购买分红险，切不可为追求红利而购买保险。