没社保的家庭该如何理财;理财产品如何挑选

结婚是人生的一大转变，保险需求也随之升高到另一个阶段。结婚前是一个人吃饱、全家不愁，买保险可能多是考虑父母的养老；结婚后，需求的重心要转向与小家庭内部联系在一起的健康、养老需求。家庭情况不同选择不一样的家庭保险理财。

意外保障一般涵盖普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保费的金额是根据被保险人职业的危险性来确定。

疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位办有医疗保险，那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。

由于一些工作性质等原因，很多人并没有购买社保和医保。那没有医保社保的家庭，该如何理财呢。下面通过一个案例，我们一同来了解下。

　　【案例】

　　每月剩余都存银行

　　袁小姐家庭是一个三口之家，没有社保和医保，丈夫一个人有保险，重疾险和意外险的保额都是7万元，家庭年净收入在5万~6万元之间，有存款10多万元。

袁小姐表示，他们的理财目标希望能让家人都能得到较好的保险保障。

　　【建议】

　　年收入的1/10配置保险费

　　招商银行东莞分行理财师林丽璇表示，该家庭表面看上去资金还是比较充裕的，但这种测算是建立在家庭有稳定收入和不发生其他意外导致现金流中断的情况下预计的。袁小姐没有社保和医保，只有丈夫一个人有保险，重疾和意外都是保7万元，这个保障度明显是非常低的，并不足以覆盖家庭的风险。

　　林丽璇建议应考虑选择保障型的险种，可以用定期寿险搭配终身寿险来构建人生保障，再搭配意外险、医疗险及防癌险即可。

　　林丽璇表示，保费的支出比例建议以年收入的1/10配置，保额约为年收入的10倍，该家庭的保额起码要50万元。

对于家庭，每个人都有不可推卸的责任。对个人的保障也就是对家庭的保障。夫妻互为受益人投保，可以说是一件很有意义的礼物，它是我们对爱人的承诺，对家庭的承诺。除了保障自己的健康，如果有银行贷款，可以把贷款额加到意外险保额上去。这样万一遇到不幸，就不会给家庭留下任何负担。