注意理财险产品的陷阱;理财产品如何购买

近年来，银行理财市场风生水起，社会公众购买个人理财产品的热情也越来越高涨。俗话说：投资有风险，入市需谨慎。正如股神巴菲特所说，只有等到潮退的时候，你才能够看到谁在裸泳。所以，在购买理财产品时，您可要擦亮眼睛，小心陷阱。

很多客户在签订购买理财产品合同之前，往往不去认真的阅读相应条款，也不要求银行对涉及自身重大利益的条款进行解释，甚至有要求解释的，也仅仅停留在口头解释上，造成在纠纷发生时无据可查。更有客户为了满足自身资质的要求，而轻信客户经理，主动放弃权利去配合银行规避风险评估等法定义务。

伴随着理财产品的迅猛发展，银行理财产品正在成为客户和银行之间的纠纷之源。“数银在线”网络贷款平台的理财专家提醒各位，虽然在购买理财产品时“陷阱”多多，但是只要您在购买时多多留意理财产品的风险，同时要理性投资，提高专业知识，从而避免踏入理财的“陷阱”。

　　有相关保险专家表示，按照中国目前的保险市场发展水平，中国似乎并不具备发展投资连接险、万能险的条件，因为投资连接险多次出现负收益的影响仍未完全消除。但是它们的保障和理财双重功能还是吸引了大部分消费者，但是消费者在购买理财险产品时，一定要注意理财险产品的陷阱。

　　首先，由于股市的巨幅波动，连连出现暴跌，与资本市场挂钩的投资连结保险和万能险受害不浅，有的投资者甚至血本无归。买投连险其实就是保险公司拿着市民们投入的一部分保险费去炒股，股票市场暴跌，保险公司炒股赔钱，赔的都是市民投资者的钱，市民的一部分保险费就跟着股市一起蒸发了。市民投资者的本钱都让保险公司给赔光了，何来分红一说?市民们有闲钱，本想依靠银行和保险公司挣点钱，结果因股市暴跌落了个血本无归，按保险合同，保险公司还不承担任何责任。

　　其次，由于保险公司盈利状况的不确定性，分红险不一定能分红。分红险的卖点之一就是定期分红，但由于分红险的利润来源于保险经营利润和从股市等处投资带来的利差等所产生的可分配盈余，具有不确定性。因此，银行和保险公司在推销保险理财产品时，向客户诱导许诺的分红比例，往往由于经营状况不好而不予兑现。更有甚者，有些声誉很差的保险公司，就是挣了大钱，也寻找各种理由不给客户按当初承诺的比例分红，而作为经办人的银行光管挣自己的手续费，对保险公司的违法现象不承担任何连带责任，投资的市民也无可奈何。

　　因此，市民们在购买投资理财险种时，一定要掌握一定的金融知识，切不可轻信人言，在保险理财产品面前要三思而后行，坚决杜绝理财险产品的陷阱的出现。

客户在平时工作和生活中，也应该增加对金融理财产品的了解，提高金融专业知识，购买前注意了解掌握产品的相关知识，如产品的类型和风险、收益率、投资方向和变现情况，做好自身是否适合购买特定产品的评估工作，将销售承诺与产品条款仔细对照，防止因不一致而产生纠纷。