投资型保险如何购买;不是所有人都适合

近年来，投资型保险因具有较强的投资功能而受到投资者关注。重庆保险专家提醒，投资型保险是与投资收益挂钩的一种保险，风险保障只是其附加部分，因此投资者购买投资型保险时需要保持理性，不是所有人都适合购买投资型保险。

每个人、每个家庭的经济情况有所不同,但不管经济条件好坏,对于自己购买投资型保险在家庭收入中的比例必须要进行严格的控制,这是非常重要的。不管是哪类家庭,购买投资型保险都不能过量,一般应该控制在家庭全部收入15%的范围之内,这也是理财专家经过合理计算,最终认定的。

需要提醒的是,对于保险的合同,基本上都是民事要约式合同,如果保险购买人一旦出现因产品不合适而中途解约,也就是想要退保的情况,保险公司会根据保险公司的约定,扣除保单管理费等费用,如此一来,投保人就会承担已支付保费损失的风险。因此,投保人所缴的费用,一定要与自己的缴费能力相匹配,不要超过自己的经济能力范围购买。

专家支招，买投资险抓住三要点：

第一，不是所有人都适合购买投资型保险。保险专家说，当前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险。分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人;万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人;投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。

第二，投资型保险的投资收益不确定。保险专家说，投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出;而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。

第三，投资型保险适合长线投资。保险专家说，以万能险为例，万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。因此，中长期持有万能险等投资型保险产品收益会更高。

一般来说,投资型保险更加适用于进行长线投资,不太适合短期投资。对于投资型保险,投保人在购买这些保险后,在短期内是不会“保本”的,如果在短期内投保人想要获得较好的收益,相对也就比较困难了。因此对于投保人来说,如果没有富裕资金,最好不要选择购买投资型保险。