家庭理财保险很重要;理财应该注重保障在先

家庭收入不高，积蓄有限，若遭遇些许不幸，经济上可能面临重大的考验。相对于高收入家庭，中低收入的家庭尤其经不起风险，也最需要保险保障，可是，月均4000元、5000元收入的家庭能不能买得起保险？又该怎样合理安排家庭的保险计划呢？

保险期间的长短直接影响保费，在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。

保险期间自然是越长越保险，可对于收入有限的家庭来说，可以在女儿刚成年、家庭经济来源最需要保障的时候，享有一定保障，已可达到基本的投保目的了。

对家庭来说，保险和投资同样重要。理财师建议，家庭理财应兼顾保险与投资，在做足保障的基础上获取较高的理财收益。

要重视保险保障

理财师表示，家庭保障尤其重要，特别是家庭主要经济支柱需要合理的保险保障。他建议家庭经济支柱购买人身意外险，还要购买重疾险和医疗保险。这样一旦发生意外，可以通过保险公司赔付来帮助家庭减轻负担，不使家庭陷入财务困境。

合理规划教育金

为了让孩子在未来获得更好的教育，筹备一笔满足未来需求的教育金已成为家长关心的大事。

建议家长进行基金定投。定投时分散投资，可同时配置债券型基金、黄金基金和混合型基金，以降低风险，获取更高收益。此外，家长可以为孩子购买少儿教育金保险，以应对孩子在不同生长阶段的教育需要，减轻家庭的经济负担。

及时进行养老规划

家庭主要成员随着年龄的增长，各项开支会逐渐增多。理财师建议其配置低风险抗通胀的产品，比如投资保本型人民币理财产品和结构性存款产品。这样做既能保证已支付保费，又能获得较高的收益。

家庭主要成员还可以购买年金养老保险。从第一年末开始，受益人就可每年领取生存金，也可以分几个时间段领取，不受时间和次数限制，直到被保险人身故。

投保顺序应为先保障后投资，先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。而在投保非投资险种时，也需要分清主次。具体来说，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障。