如何购买分红险;购买分红险牢记“四原则”

分红险作为中长期理财方式，意味着投资期间将跨越牛熊市，以保险公司相对稳健的经营风格，可以为投保人带来较为可观的预期收益。购买分红险产品不仅具备良好的资金积累和增值能力，更有助于培养人们养成长期理财的良好习惯。尤其是对于目前没有足够储蓄或未养成良好储蓄习惯的人。

众所周知，社保作为我们的基础保障，依然是处于“保而不包”的状态，住院医疗保险中自费项目、部分门诊费用、误工损失等社会保险都不予报销，那么，这时候选购一份分红保险作为主险为家庭支柱成员投保，附加重大疾病保险和费用补偿型的住院医疗等附加形保险产品，在充分享受分红型保险带来的稳健收益的同时，也为家庭成员提供系列保障，克服单一投保分红险保障不足的问题。

分红险一般适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。保险解决的是一生的事情，分红保险并非为了赚钱，其目的是为了抵御未来的通货膨胀。

作为国内人身险最主要的险种改革之一，10月起开始实施的分红险费率改革新政，分红险保障水平、分红水平则有望进一步提升。在迎来投保利好的同时，保险专家提醒：购买分红险，除根据自身需求进行理性选择之外，还应牢记以下四大原则。

第一：不要过分看重短期收益。投保人应选择一些保险期较长、保障功能较强的分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重，一些只还本付息的短期分红险产品只有储蓄功能，并不适合人们的灾害保障需求。

第二：老年人不太适宜购买。大多数分红险对投保人没有限制，但对保险受益人却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为受益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女受益，不符合一般家庭理财的需要。从投保原则上来说，家庭保险首先要保的是主要收入创造者，防止因其伤病亡故而中断家庭收入。

第三：认清保险公司经营能力再购买。从收益回报上来说，分红险的回报高不高，最重要的因素是保险公司的资产经营能力，以及其在财务管理、风险控制、内部管理等方面的实力，因此在购买时要充分关注这些因素。

第四：不要轻易退保。一些投保人因分红不满意去退保，结果损失一定的已支付保费。其实，分红险都有保险公司给付的基本利息，虽然看有些年份收益不高，但如果退保就要损失已支付保费，显然不划算。

分红保险的红利实质上是保险公司的盈余，其回报的多少就完全取决于保险公司的经营状况和理财能力。保险公司的经营状况不一样，保单持有人所能得到的红利也会不一样。在保险公司经营状况良好的年份，保单持有人会分到较多的红利；如果保险公司的经营状况不佳，保单持有人能分到的红利就会比较少，甚至没有。因此选择分红险，一定要选择经营业绩优良、投资能力强的保险公司的分红产品，慎择经营状况不稳定且分红能力相对较弱的保险公司。