爸爸理财首选基金;各家保险公司分红表

陈先生介绍，他从事的是房地产行业，年收入大约5万左右，月收入大约2000元左右，其余的是福利收入。

据其介绍，2003年，陈先生在杨汊湖买了一套二手房，去年还完了贷款。前段时间，陈先生又在工作地点附近的地方买了一套小户型的房子，贷款9万元，月供1000元。陈先生把杨汊湖的房子用于出租，获得的300元月租，这样一来每月只需要还700元房贷。

此外，陈先生还投资了6000元的开放式基金外，并购买了保险，年缴费8000元，其中万能险40%、养老险和意外险各30%。目前陈先生可支配的只剩下了不到2000元的现金。

我目前是单身，自己带着不到2岁的小孩。陈先生说，将来我孩子读书，肯定也需要一笔教育经费。

出于对收支状况不平衡的担忧，陈先生想知道自己有没有必要降低自己的月供，或者降低保险的投入。此外，由于购买的基金净值已经偏高，陈先生想知道有没有必要赎回自己的基金。

理财师支招

在了解陈先生的家庭收支状况后，招行东湖支行的财富管家吴吟表示，陈先生的流动资金明显不足。

A.预留流动资金

陈先生一年有5万元收入，除去工资收入2.4万元和寿险支出0.8万元，还有1.8万元。吴吟计算到，建议他将今年的年终奖拿出一部分，预留6000元的流动资金。

吴吟表示，这6000元的流动资金也不要单纯放在银行，可以购买货币市场基金，年预期年化收益会比银行一年定期存款利息略高，并且可随时赎回。

B.巧用年终奖投基

吴吟建议，陈先生可以将其年终奖中剩下的部分，做一个基金组合搭配。其中的50%用来购买股票型基金，如中信红利精选；另外的50%用来购买平衡型基金，如上投摩根双息。并且以后每年的年终奖都可以做这样的组合投资。

基金投资是一个长期的事情，没有必要因为现在点位高就赎回。吴吟建议陈先生，最好不要赎回现在持有的基金，而是继续长期持有。

C.小孩教育早作打算

除去月供，陈先生的月收入还有1300多元。建议他为孩子做一个500元的基金定投，可以选择的基金如上投中国优势、兴业全球视野等。吴吟建议。

陈先生的孩子接近2岁，即将进入幼儿园读书。今后，小学、初中、高中、大学都需要不少教育费用。而这些费用可以通过基金定投从他每个月的工资中节约下来。

吴吟为陈先生算了一笔账：以目前15%的基金年预期年化收益率计算，5年以后，陈先生的孩子升入小学之时，陈先生的基金定投账户可以有4万4千元左右的资金。

对于保险比例，吴吟认为陈先生的保障已经足够了，但是由于保险弹性小，因此现在退保不划算，所以没有必要退保。如果今后资金充足，可以再适量增加一部分消费型的重疾险，以小投入获得大保障。