如何选好万能险分红的要领，万能险分红的相关知识

保险，我们大家都是知道的，那么对于保险中的万能险大家知道吗。 万能险分红，是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用，投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

　　万能险的出现，由于其自身的一些优点越来越受大家的欢迎，主打“保险报章+保底预期年化收益”的万能险分红逐渐成为保险市场的新宠。尤其是在近来股市多云转阴的情况下，主要几家保险公司接到消费者关于万能险分红产品的咨询越来越多。

　　我们在购买万能险的时候，有很多的注意事项需要我们了解，首先，明确最低预期年化利率，万能险分红之所以能够实现保底预期年化收益，最重要的原因就是明确规定了最低预期年化利率，这也是消费者购买万能险的主要原因和考量因素。保险专家介绍，目前市场上各家保险公司关于万能险分红的最低预期年化利率都不一样，有的公司投资业务做得好，最低预期年化利率就比较高，需要消费者详细地去了解和比较。

　　其次，比较理赔标准

　　万能险分红通常只提供身故保障，最多加上全残责任，但对身故保险金的理赔额度规定一般分为两种：第一种是身故当时保单价值的一定比例与其基本保险金额两者中的较大者;第二种是身故当时保单价值与其基本保险金额之和。保险专家提醒，消费者应该根据自身身体状况和经济承受能力来综合比较。一般来说，身体健康且职业风险不大的消费者，可考虑选择第一种理赔标准，每年保障成本较低，可“利滚利”积累更多现金价值;身体状况一般或职业风险较大的消费者，可考虑选择第二种理赔标准，偏重保障。

　　再次，区别结算方式

　　大部分的万能险分红产品采取月度结算方式，能及时反映市场预期年化利率变化。不过近来有的保险公司推出“双重结算”模式的万能险产品，其结算利息一是月度结算利息，二是终了结算利息。月度结算利息对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等投资渠道，利息反映市场预期年化利率走势，每月计入万能账户价值，复利增长;终了结算利息对应股票、基金等投资渠道，体现浮盈。保险专家建议，对追求稳健预期年化收益、看重复利效应的消费者来说，传统的月度结算模式更稳妥;而对于希望主动博取高预期年化收益的消费者，双重结算模式更具灵活性。

　　最后，分清手续费和保费

　　万能险分红承诺的预期年化收益基数不是所缴保费的总额，只有当保险公司将各种费用(包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等)扣除后，剩下的保费才能进入“个人账户”，而以后的预期年化收益都是以个人账户中数目为基数。所以，前期的手续越少、费用越少，以后实现的相关预期年化收益越高。消费者在选择一款万能险产品前应该弄清楚它的手续费，比较之后再做选择。

　　最后，值得注意的是，万能分红险月度结算预期年化利率是逐月公布、逐月福利滚存的，而三年期、五年期银行存款预期年化利率的一般在储蓄前已经核准，并在整个储蓄期保持不变。当预期年化利率上行时，万能分红险的理财预期年化收益水平较储蓄产品更高。

上述这些，相信大家通过以上的文章已经有了一定的了解，但是仅仅以上这些知识对于如何选择万能险分红而言，还是远远不够的。万能分红险，并非某个或某几个因素的简单比较。要认真理解特点，看其最低预期年化利率，理赔标准、保费的影响，但是为了自己的幸福，一定要认真对待，挑选最适合自己万能险分红购买。