保险理财规划;如何不让钱躺着睡大觉

　　市民李女士生活在一个三口之家，月收入不错又没有其他太多负担。和很多年轻人一样，由于没有比较好的规划，现在存款都是活期。怎样才能不让钱躺着睡大觉，让我们来看看理财师的规划。

　　理财案例：存款全都在睡大觉

　　李女士和爱人与父母同住，工作稳定，家庭月固定收入6000元，支出1000元。李女士有基本社保，爱人有一份商业万能险，年交保费6000元。孩子1岁半，购买了一份分红险，年交保费2000元。存款4万元，都是活期，没有任何理财配置。

　　理财目标：在实现预期年化收益的同时能够保持较强的流动性，随时应对不时之需。

　　理财师建议：基金定投解决结余资金

　　理财师：建行石家庄私人银行财富顾问池敏

　　1.存款不能全部活期化

　　李女士家庭结余的4万元没有必要全部放在活期上，一般仅预留家庭月支出的3~6倍即可。根据李女士的家庭支出情况，保留5千元活期储蓄就足够了。

　　方案一：余下的资金已不够银行理财产品的起存金额，而定期储蓄预期年化收益又有限，李女士可以考虑投资基金公司的分级债券型基金的A类，这类基金一般每半年开放一次申购赎回，预期年化收益由B类提供保证，目前产品历史预期年化收益率在5%左右。

　　以历史预期年化收益率5%计算，家庭年预期年化收益率约为：(40000-5000)0.05=1750元。

　　方案二：如果希望有更好的流动性，可以选择基金公司新近推出的短期理财产品，如汇添富的理财30天或理财60天产品。

　　2.结余尽早选择基金定投

　　建议尽早进行基金定投，品种上考虑净值波动比较大的指数型或股票型基金，债券型不适合。

　　3.优先考虑健康商业保险作补充

　　李女士仅有社保，商业保险仍是社会保险的必要补充，建议优先考虑健康保险。

　　风险提示基金定投并非稳赚不赔

　　定投并不能做到稳赚不赔。有的投资者看基金赔钱时就停止扣款，等到预期年化收益出现正值时再恢复扣款，这反而错失了在低点建仓的好时机。过往数据显示，基金定投的亏损比例会随着定投周期的拉长而下降。