三口之家合理理财;保险保障很重要

　　晋江的颜先生，31岁，在外贸公司工作，月薪3500元左右；妻子在某名牌鞋业公司当师傅，月薪2000多元。自建房，有一个孩子，5岁。双方父母经济状况都还好，不需夫妻俩负担。颜先生打电话过来咨询，怎样理财更科学。

　　理财师分析，这一时期，家庭组成有一段时间了，子女尚年幼，处于家庭成长期。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。这阶段，小孩无任何经济的来源，完全依靠父母的经济支持。所以父母这个水龙头一中断，小孩怎么办？因此，颜先生夫妇必须首先为自己购买意外险、重大疾病险等，防止出现意外，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。在此基础上，再给小孩购置保险。

　　如果孩子的身体素质较差，那么可以考虑买人身及医疗保险，以保证在任何不良情况下孩子都有相应的医疗保障；由于现在学费越来越贵，那么可以投保教育险，商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。 理财师建议，那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，首要目的实施子女顺利完成学业；对于那些理财已积累了一定财富的家庭，支付子女的教育费用和生活费用不会感到困难，故可继续发展投资事业，创造更多财富，比如投资股票型基金之类的。

　　问总是听人说，操作外汇，只是学金融的时候知道什么外汇交易所，买进卖出，但感觉都是那些大财团干的事情，可我一个普通百姓，具体怎么个倒腾法呢？麻烦给予指点。

　　答现在大多数银行都可以办理外汇买卖业务。先到银行开户，存入外汇，获得一个账户后就可以买卖外汇了，外汇买卖的软件和炒股软件几乎一样，有分时走势和k线走势.买卖什么外汇比炒股都容易，比如可用美元直接买入日元，不像股票必须卖出才能再买另一种股票。外汇波动也是很大的，而且除周末外，24小时都在波动并进行(t＋0)买卖操作，一天可以买卖多次。

　　问我刚进入股市，经常听说选股要选具有成长性的股票。请问股票的成长性是什么意思，怎么运用成长性进行长期投资或短期投资选择？

　　答成长性是对公司的业务作前瞻性的分析，预期未来一段长时间，例如3至5年，公司的每年净利润能达到以每年20%～30%以上速度稳定增长。可称为高成长性的股票。一般高成长性的股票，市盈率都是较高的。而高市盈率的特性，股票的波动性也较高。