如何充分发挥银行存款这一理财手段的作用？

俗话说,“莫以善小而不为,莫以恶小而为之”,理财的道理也是同样的。不同的储蓄,从总体看收益差别都不很大,但重要的问题是不应白白损失自己应当取得的收入,这是理财的基本原则。理财者并不是要把自己变成斤斤计较的守财奴,而是要运用智慧最大可能地改善我们自己的生活。
(1)考虑存款组合的总原则是兼顾收益和保证日常生活需要。
　　定期存款利率高、收益好,而活期存款取款方便,所以一般来说应以定期存款为主,通知存款为辅,少量使用活期和定活两便。
　　(2)定期存款的重要技巧：一时难以确定存期的大额资金应选择通知存款以兼顾收益和灵活性；较大额的存款宜开多张存单,如1万元存款不妨开成几张1000元、2000元的存单,可把提前支取利息损失减少到最低限度；多采用到期自动续存的方式,既防止利息损失,又省了跑银行转存的麻烦；大笔长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。
　　(3)手比较“散”的朋友多重视零存整取,可以采取逐渐半强制性地为自己积累一些资金。　　(4)定活两便与活期储蓄应以小额、少量为宜,毕竟日常生活开支每月相差不多,一般是可以匡算的。
　　(5)选择外币。目前美元和港币的存款利率与人民币差距较大,如有可能应该尽量采取外币存款。
　　(6)选择特别储种规避利息税。如银行已开办的教育储蓄,有小孩读书的家庭可选择办理。到期后凭非义务教育(高中以上)的录取通知书、在学证明,可享受利息免税优惠政策。3年期的适合有初中以上学生的家庭,6年期的适合有小学4年级以上学生的家庭开户。