根据年龄阶段投保

我们已经知道,每个险种都有自己特定的保险责任范围,健康保险也不例外。显然,对于不同的人,健康的威胁是不同的；处于不同年龄阶段的人,健康的威胁也是不同的。根据年龄的不同采取选择性投保比较合理。
　　在学生时期选择参加学生健康保险(团体险种)是一种很好的医疗保障方法。学生具有好动性大、疾病抵抗力差等特点,故面临的意外风险和生病概率都相当大。据统计,1998年某市住院中小学生的住院费用人均已达6747元／次,像先天性心脏病、血液病、代谢性疾病等大病的治疗费用更是高达数万元之多,而学生中却有半数以上的人住院医疗是靠自费的。学生健康保险是一种带有社会互助性质,兼有身故和医疗双重保障的保险,最大的特点就是收费低,每人每年大概只需肋元就可以得到6万元的医疗保障。由于该险种有一个时段性,只是正在求学的学生才有条件参加。所以,对于一些家庭条件好的学生,此时投保一份重大疾病保险不仅在收费上比成年人低,更可以获得一份终身的保障。
　　对于刚走向社会的年轻单身一族,可以意外伤害医疗保险为主,配上一份保险金额在10万元以上的重大疾病保险。年轻人由于从事户外活动较多,兴趣广泛,时常还伴有一些冒险精神的表现,身体面临的风险主要来自于意外伤害,加上工作时间不长,受经济能力的限制,参加意外伤害保险是很有价值的。另一方面,年轻人从总体上讲身体比较健康,保险公司对于这一部分人的重大疾病保险所收的保费是比较低的,为了利用这个优势可以选择较大额的重大疾病保险,最终为自己作一个长远的医疗保障规划。
　　对于30岁已经成家的人来说应该重点考虑住院医疗保险,经济基础好的也可以再选择一份重大疾病保险。一般来说,30岁以后身体状况开始衰退,公务行政人员由于运动少而偏胖,科教人员则偏瘦,市场人员由于生活规律性较差,消化系统问题较多。他们住院看病的需求要远远大于其他人,住院医疗保险是必须的,这些人又往往是家庭的经济支柱,为避免因患大病使家庭在经济上陷入困境选择重大疾病保险也是有必要的。