理财保险方案评价与选择

各种备择方案拟定出来之后,就要评价各种方案,然后从中选优,这是保险经济决策的关键性一步。做好这一步蒂要具有两个条件,一是有合理的评价标准,二是要有科学的评价方法。
　　1．选择方案的标准。选出一个好的方案是决策的任务。但是,好方案的标准是什么呢?这里含两层意思。
　　(1)价值标准问题。这里的价值概念泛指方案的作用,效果、益处、意义等。与我们常说的。值得不值得。意思相近,越值得追求的东西价值越高,越是接近决策目标,方案越好。对于单目标决策问题来说,这个标准是很明确的,显然选择方案也很方便。对于多目标决策问题来说,究竟应以哪个目标作为价值标准,这就要具体分析了。决策者必须根据决策的需要,对各目标的相对重要性有个明确的规定,并把多目标综合在一起,找到一种合适的评价方法,使其能够体现这些目标的共同价值。
　　(2)程度标准问题。程度标准是指究竟以“最优”还是以“满意”为标准。所谓最优,在保险经济领域就是指最高利润、最低成本。最快速度等一类极值问题。从这个标准出发,要使决策完全达到最优的要求,至少必须满足下面几个条件：
　　决策目标可以数量化；
　　所有的可能方案都必须全部找到,即使不一一列出,也必须把它全部考虑在内；每个方案的执行结果必须全部预先知道；．有个绝对的择优标准；
　　决策不受时间限制。
　　而在实际的保险经济工作中,同时满足这五个条件往往是不齐易的。这是因为人们在决策寸都要受到主客观条件的限制,在现有的条件下很难把决策问题中的非数量目标完全数量化。加上情报信息不全,决策者的经验与知识存在局限性,无法将所有的可能方案及其执行结果都估士卜出来。此外,复杂的保险经济决策问题往往包括许多目标,牵涉面很宽,影响也很深远,对某一部门或某一目标是最优方案,而对其他部门或其他目标却不一定是最优的。在短期看来效果是好的,从长期来看却未必是好的,也可能是恰恰相反。所以绝对的最优化,事实上是不存在的。为此就提出一个现实的标准即“满意”标准。即决策方案只要能使人“足够满意。即可,不必追求最优。当然,这并不排除在局部的具体问题上,在情报时间,物力等允许的条件下能做到相对的昂优化时,还是应当争取最优化。