理财保险价值分析法

价值分析法就是将有关方案的活劳动和物化劳动的耗费与其所可能取得的对于目标的满足程度进行比较,从而确定有关方案价值的大小,用最少的耗费使决策目标得到最大满足的方案,即最优方案的决策方法,下面讨论一下单一目标决策和多目标决策最优方案的确定方法。
(一)单一目标决策如果方案的目标就是为了达到某种功能。例如,增加利润,减少赔付,节约消耗,提高效率,扩大承保面等,这时就可直接朋下式计算各种方案的价值。
　　这样计算出的价值系数实质上是一种边际效益。也就是每增加一个单位费用所可能得到的功能,计算的目的就是为了给决策者提供一个不同方案之间可以进行定量分析的数值结构。方案的V值越大,说甽该方案的价值愈大。因此,比较不同方案的V值,比其余的大得多且收益相差不十分大时,应用较为广泛,并能取得比较有效的结果。如果自然状态的变化较大。数目较多q且发生的概率相差较小,不同的方案在不同的自然状态下的收益值相差却较大,以及自然状态的数目很少,发生的概率相差较大,不同的方案在不同的自然状态下的收益值相差又大时,在这些情况下采用这个标准,就可能出现较大的误差。
　　(二)灵敏度分析
　　在风险型决策中,各种自然状态的概率可以预知,这是风险型决策的前提条件。但是今后若干年内各种自然状态实际发生的型率值不可能十分精确,丝毫不差。把概率值在可能发生的误差范围内作几次不同的变动,并根据变动后的概率值再次进行计算,然后比较前后两次或两次以上计算得到的期望值是否相差很大,是否会影响最优方案的选择。如果概率值虽加以变动,但并未影响最优方案的选择,那么原先已选定的最优方案就是稳定的。反之,如果概率值变动后,最优方案由原来的变成另外一个方案,则原选定的最优方案是不稳定的。所以灵敏度分析,就是对概率值加以变动,重新计算期望值,看是否会影响原最优方案的选择,即检验最优方案是否稳定的一种分析方法。
例如：某保险企业为适应农村集体经济的需要,准备试办一种新险种,现有两种新险种可供选择。经研究计算后,编出的两方案的损益值表。