商业理财保险合同不丧失价值条款

长期商业理财保险中,投保人缴纳定时期(般为2年)的保费,在扣除手续费和风险准备金后,连本带息积存于保单上,被称为现金价值。所谓不丧失价值,就是不丧失保单上的现金价值。保单之所以要经过定缴费期才具有现金价值,是因为订立商业理财保险合同之初,商业理财保险人投入了大量原始成本和费用,为了尽快收回原始成本和费用,发展新业务,投保人最初缴纳的保费,商业理财保险人在扣除分摊的死亡责任准备金后,基本上用于抵消原始成本和费用,在这期间,保单不具有现金价值,投保人也不能享有现金价值的权利。现金价值是保单有效期间,随着投保人不断缴费计息而逐渐积存的价值,是长期商业理财保险储蓄性的体现,其积存的价值纯眉投保人所有,商业理财保险人无权将此占为已有,因而有不丧失价值之称。不丧失价值条款的基本内容,就是规定投保人有权在商业理财保险合同有效期限内,选择有利于自己的方式处置保单上的现金价值。其处置方式主要有：
　　解约退保,领回现金价值
　　商业理财保险合同有效期限内,投保人享有随时解除商业理财保险合同、领取现金价值的权利。《商业理财保险法》第69条规定：投保人解除合同,已交足两年以上商业理财保险费的,商业理财保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内,退还商业理财保险单的现金价值；未交足2年商业理财保险费的,商业理财保险人按照合同约定在扣除手续费后,退还商业理财保险费。按照商业理财保险惯例,已交足2年以上保费而要求退保的,商业理财保险人在扣除解约费后,退保金不能少于保单现金价值的3／4,须以现金支付。
　　减额次缴清保费
　　投保人因各种原因无法继续缴费,又希望被商业理财保险人的商业理财保险保障得以维持时,可以利用保单现金价值,作为次缴清的保费,要求在不改变商业理财保险期限和商业理财保险责任的条件下,重新确定保额。改保后,投保人无须再缴费,商业理财保险保障程度降低。这种方式主要适用于被商业理财保险体状况良好,需要长期保障而又无力继续缴付保费的情况。
　　缩期次缴清保费
除减额次缴清保费的方案外,投保人还可要求商业理财保险人在不改变保额和商业理财保险责任条件下,缩短商业理财保险期限。改保后,商业理财保险金额和商业理财保险内容不变,商业理财保险期限则根据现金价值重新推算,变成定期商业理财保险。这种方式适用于被商业理财保险体状况变坏或职业危险增加,但又无力继续缴费的情况。