商业理财保险最大诚信原则要求投保人必须如实告知

这是最大诚信原则对投保人的要求。由于商业理财保险人面对形形色色的投保人,靠投保人提供的资料或陈述决定承保与否及费率,而商业理财保险成本的制约,又使商业理财保险人不可能调查核实商业理财保险标的之实际状况,因此,法律要求投保人在投保时,必须实事求是告知商业理财保险标的之重要情况。
　　1告知的范围
　　告知范围,探讨的是投保人应当告知什么的问题。从理论上讲,凡是足以影响商业理财保险人决定是否承保；足以影响商业理财保险人确定商业理财保险费率或增加特别条款的重要情况,投保人均应如实告知。但是,哪些重要事实影响承保意志或费率,与商业理财保险专门知识密切相关,每个险种都有相应的重要事实,且属于商业理财保险人的主观判断,让非专业的投保人去揣摩孰是孰非,以及商业理财保险人的判断标准,显然勉为其难又有失公平。因此,虽然告知义务人为投保人,确定告知范围的义务,却应当由商业理财保险人承担。在格式合同的条件下,告知范围通常载明于投保单,供投保人依询问项目逐告知。
　　2违反如实告知义务的法律后果
投保人因故意或过失未履行告知义务时,根据其主观状态,分别承担不同的法律责任。凡故意不履行告知义务者,商业理财保险人得以解除合同,并不退还商业理财保险费；不承担商业理财保险责任；须注意的是,当商业理财保险人主张投保人具有主观故意时,通常负有举证责任。因过失未履行告知义务者,若未告知事实足以影响商业理财保险人缔约意思及费率的,商业理财保险人得以解除合同,解约时退还商业理财保险费；若未告知事实对商业理财保险事故发生具有严重影响的,商业理财保险人对于合同解除前发生的商业理财保险事故,不承担商业理财保险责任。