美国独特的商业理财保险中介制度模式

1．独特的商业理财保险中介制度模式
　　美国采取商业理财保险代理人、经纪人、公证人等多种商业理财保险中介人共存的商业理财保险中介制度模式.并确立了以商业理财保险代理人为主体的中介制度体系.这与美国的制度环境是相适应的.美国高度发达的市场经济.完善健全的商业理财保险市场.数量众多的商业理财保险公司及其提供的数量庞大、种类繁杂的商业理财保险商品.完备的法律体系和管理体制.以及国民对规范化的代理服务的巨大偏好.为代理制在美国商业理财保险业的推行提供了肥沃的土壤.
　　美国多层次、多种类的代理制.为商业理财保险公司提供了多种可选择的销售方式.在美国.商业理财保险主要依赖于专用代理制.非寿险主要借助独立代理制.这分别契合了两种性质商业理财保险业务的特点.有利于商业理财保险公司拓展市场.为保证代理制的有效运行.维护投保人利益.美国强调商业理财保险公司对商业理财保险代理人行为的责任.重视加强商业理财保险公司对代理人的控制和管理.这样又形成了商业理财保险公司管理代理人的总代理制、分公司制和直接报告制.供不同规模的商业理财保险公司选择使用.各种管理制下.均有内容全面的代理合同.实行代理人权利与责任挂钩.以确保代理人行为的规范化.
　　与代理制相比较.美国的经纪制运用范围较为有限.这与美国代理人业务莅围广泛.容量庞大不无关系.代理人在一定程度上代行了经纪人的若干职责.公证人的运用在美国极为普遍.许多公司规模小.不可能配备足够的专职理赔人员.大商业理财保险公司也不可能在所有分支机构都配备专职理赔人员.从而产生对公证人的大量需求.同时.公证人的发展也是理赔专业化分工的需要.复杂的赔案由专门的理赔组织处理.有利于保证理赔的质量.促使商业理财保险人公正理赌.
　　2．严格的政府监管与行业自律相结合的实施机制美国没有统一的商业理财保险立法.通过各州立法及行业自律规则来对中介行为加以规范.尽管各州的中介制度约束性规则并不完全相同.但一般均是从注册登记、资格保证、业务知识培训、职业道德培育、销售行为及客户保护上作出严格规定.要求中介人必须遵守.
美国联邦政府与州政府在商业理财保险中介制度实施上.配合协凋顺畅.州政府商业理财保险监督官负责中介入行为的具体控制.全国商业理财保险专员协会则负责信息的沟通及政策的协调.再配合行业自律.用较为温和的手段管理中介入.共同保证了中介制度运行的高效性.