泛鑫黑招揭底：精心编织骗局投保单上留假电话

随着上证报小编连日调查,泛鑫一系列的隐蔽招数终于浮出水面。但回过头反思,其实并非无招可拆,如果不是保险公司重规模轻风险,核保回访等程序流于形式,泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。泛鑫事件敲响了监管风控警钟震惊业界的上海滩最大保险中介公司泛鑫骗局案,又有新进展。在派出现场检查组对泛鑫开展检查后,上海保监局近日又责成涉案保险公司联系并接待客户,登记并核实案件涉及的客户信息。就在逐一核实客户信息的过程中,有保险公司发现,其掌握的客户信息与泛鑫当初提交的保单信息并不吻合,从而牵出了泛鑫当初欺上瞒下、与监管玩“猫捉老鼠”的招数。正是这些招数,躲过了早在去年底便对泛鑫模式提出质疑的同业及监管人士的“法眼”。随着上证报小编连日调查,这些隐蔽的招数终于浮出水面。也为保险业“宽进严出”的经营模式、流于形式的客户回访面晤敲响了警钟。招数一：投保单上留假电话据知情人士透露,早在去年底,就有同业公司及监管人士对泛鑫格外留意。一家保险中介机构负责人告诉小编,“泛鑫之前默默无闻,一夜之间迅速做大代理保费规模,一跃成为上海滩最大的保险中介公司。大家都很想知道,背后究竟有何秘诀。”与此同时,关于泛鑫可能违规操作的说法,充斥于坊间,但具体手法无人知晓。直到今年3月,相关与泛鑫合作的保险公司在接到监管指令后,开始对泛鑫渠道的保单进行风险排查。风险排查的手段之一,便是进行二度电话回访。从目前已曝光的细节来看,由于很多受骗客户只知悉自己购买的是泛鑫固定收益理财产品,而不知道背后还有一份保险合同,因此按照常理来分析,一旦保险公司电话回访到客户本人,泛鑫骗局便会自然穿帮。然而,根据当时保险公司反馈的结果显示,电话回访并无大的异常。“之所以无异常,是因为保险公司的电话回访并非访到了投保人本人,而是泛鑫员工。”知情人士告诉小编,按照保监会的要求,人身险公司要对承保客户进行100%电话回访,为了躲避保险公司的电话回访,泛鑫在客户投保单上不仅仅是代签名,留下的联系电话也非客户本人,而是泛鑫员工的电话。据小编调查了解,为了不引起保险公司的怀疑,每个泛鑫员工手上都有数十个甚至上百个联系电话,一一对应每份保单。招数二：一笔资金拆多份投保在电话回访的同时,相关保险公司亦展开了面晤程序。据业内人士介绍,面晤也是保险公司风控的一种手段,主要审核一些大额保单,通过与投保人进行面对面的交流,来判断客户是否具有投保及续保能力。“保险公司的面晤门槛并不相同,有的是保费30万,有的是50万甚至更高。”为了躲避面晤环节,泛鑫使出了两个招数。其一,是将一笔资金分拆成多份投保。如某客户购买了泛鑫100万元的理财协议,泛鑫并没有将此100万元全部用来购买一家保险公司的保单,而是将此拆分成多笔资金,分别在多家保险公司进行投保,让每张保单的保费额度都达不到保险公司的面晤要求。其二,泛鑫采用身份证作假等方式,成功躲过了保险公司的面晤排查。知情人士称,“由于投保单上的联系电话是泛鑫员工的,并非客户本人,因此,实际接受面晤的是泛鑫员工,而非客户。但由于保单上的姓名和身份证都是客户本人的,因此泛鑫员工便制作了假身份证,冒充客户进行面晤。”对于泛鑫为何能躲过保险公司的排查,业内人士的回答一针见血：“由于保险公司的电话回访和面晤通常流于形式,问几个简单的问题、核对一下基本信息,另外由于无法核对身份证真伪,泛鑫员工便很容易应付过去。”招数三：拒绝主动上门客户实际上,早在去年,就有保险同业人士对于泛鑫的迅速崛起抱以极大的兴趣与质疑。为了一探究竟,甚至有业内人士以客户身份主动上门咨询投保事宜,但结果却是无功而返。“泛鑫从上到下都格外谨慎,对于主动找上门来的客户,泛鑫都要进行仔细追问,比如你是谁介绍来的,是怎么知道我们泛鑫的。一旦你说不出具体的介绍人,他们就会怀疑你前来咨询的动机,最后拒绝和你签任何协议。”一位曾经前往泛鑫咨询的上海保险业人士对小编说。显然,为了不让精心编制的骗局被揭穿,泛鑫在电话回访、面晤等环节做足了功课。但现在回过头来细细反思,这些招数其实也并非无招可拆,如果不是保险公司重规模轻风险,核保回访等程序流于形式,泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。泛鑫事件敲响了保险业整治中介渠道、整治保险公司经营模式的警钟。诚如一位保险业高管发出的感慨,泛鑫事件给行业的启发是：企业发展必须尊重脚踏实地的规律,“一夜暴富”的奇迹背后,一定埋下了“毁于一旦”的种子；保险行业需要对“逆跨期”的佣金制度进行一次集体反思。
本文来源：上海证券报