年入10万如何家庭理财？保险规划别忘了

王登铭先生是武汉人,硕士研究生学历,目前在做关于建筑方面的工作,由于事业刚起步,每月收入3000元,每年年终奖为45000元。太太每月收入3000元。家庭每月生活开支为4000元。目前有定期存款50000元,现金40000元,一套价值450000元的房产,一部170000元汽车,没有房子,也没有做任何投资。现今两人计划想要个孩子,并希望资产实现保本型稳定收益,咨询理财师该如何理财？
理财目标： 1、准备要个小孩 2、实现保本型稳定收益 理财建议： 1、家庭备用金规划 王先生和太太家每月4000元的开支,理财师建议,在太太未怀孕前,尽量做到控制消费,做到每月节省一部分钱,如果每月能结余3000元,建议这部分钱投入互联网理财产品余额宝,7日年化收益率4.5%左右,比存活期划算。这部分资金还可以作为家庭备用金来使用,也为太太怀孕后的营养费,孩子衣物和用品的等费用打下经济基础。 2、投资规划 如果王先生家的50000元定期存款快到期,建议不要再存入银行,可以与40000元现金一起拿出来进行稳健投资。比如90000元可以购买银行保本型理财产品,年化收益率一般在5%左右,投资1年收益为4500元；或者凑足100000元购买低风险的固定收益类理财产品,年化收益率10%起,投资1年收益为10000元,这些稳健投资方式,王先生都可以选择。
3、孩子教育金规划 由于目前还没有出生,因此孩子教育金目标离现在时间还较长,理财师建议以定投的方式来提前准备,王先生可以每月定投1000元,如果以6%的年利率来计算的话,5年就能获得7万元,10年16万元,这样一来能大大减轻未来在孩子教育费的经济压力。 4、保险规划由于王先生是家庭主要生活支柱,保险理财师建议再补充一些商业保险,比如意外保险和重大疾病保险,可以避免因意外或重大疾病而带来家庭财务风险。一般家庭年保额最好保持在家庭年收入的10%左右,王先生家即1万元以内为宜。由于王先生家目前年收入并不高,建议将保险的交费年限增长,每年所交的保费控制在1万元以内,并且这笔保费还可以通过每年的投资所获得收益来支付,就基本上不会给家庭带来压力。