高薪白领家庭理财;保险规划不能空缺

尹女士和老公吴先生都是“80后”的独生子女,在同一家大型的国有企业任职。尹女士目前税前年薪有18万元。他老公吴先生年薪达30万元(税前)。
儿子今年2岁半,正准备送去私立幼儿园,学费需要2500元/月。一家五口人的生活伙食费,加上养车费,需5000元/月。每年会有一次全家旅行,花费预算在15000元左右。逢年过节的,对双方老人的孝敬费在每年4万元左右。 家庭资产方面,尹女士在北京有2套房和1辆车。他们手上有50万元存款,鉴于老家父母要过来照顾孙子,他们便按揭又买了一套90多平米的房。这套房子总价150万元,首付了50万元,公积金贷款100万元,20年还款,月供6300元左右,刚好夫妻两人的公积金可以覆盖。至于那套小两居房,就用来出租,每月有2300元的租金收入。
另外,夫妻两人在单位的福利待遇都比较好,有“六险一金”,孩子有北京的“一老一小”医保,所以,家里没有购买任何商业保险。 最近房市疲软,房价下跌,尝过房产投资带来甜头的尹女士本打算继续购房,如今心生担忧及疑问,希望理财师能针对她家的实际情况,给予中肯的建议。 财务现状分析 吴先生的家庭财务状况非常好,尤其是控制支出能力非常强,结余较高；但资产配置过于简单,通过投资,提高净资产规模的能力偏低,负债水平较为适宜,综合偿债能力非常高；流动性资产规模过高,有一定应急能力,一旦家庭收入减少或遇到突发的重大风险,可能会影响家庭生活。 家庭现状分析 吴先生是典型的“双薪家庭”。双方收入较高且相对稳定,支出较少,所以家庭结余很高。
目前面临子女教育、养老、健康以及风险保障、父母赡养等多重问题,有一定压力。