家庭理财规划该如何有效的进行

基本假设由于未来我国经济环境可能还会发生不可预知的变化,所以在进行理财规划之前,应当提出以下基本假设,即对某些具体情况作出合理的预测,以便我们家庭理财规划的更合理的制定,
具体预测如下：未来几年,我国通货膨胀率处于较低水平,整体经济发展处于基本稳定状态,物价水平没有非常大的浮动。首先针对刘先生做风险测试,根据测试及分析,刘先生对于风险的态度偏于风险中性,即可以承受适当的少量的风险。最低现金持有量。一般来说,为保证财务安全和投资稳定性,一个家庭应当持有满足其3～4个月开支的最低现金储备,根据家庭收支状况,可以保持最低的现金持有量为0.6万元。最高现金持有量。一般而言,家庭应当设置一个最高的现金持有额,超出该最高额的部分应当考虑采用合理的投资方式,从而获得其收益。设定的最高现金持有量为1.0万元。六．理财建议1.教育资金建议理财目标：提前为孩子小刘准备一笔大学四年的教育资金,以便接受更好的教育。理财建议：这笔教育资金,可以通过选择教育类保险储备教育基金来实现
。目前,我国大学每年大概需要6000元学费,每月生活费预计1000元左右。按照目前情况不考虑学费成长率,假定投资收益年化为3%,需要在四年后,小刘上大学之际,大约需要准备66900元的教育基金,这部分资金由于无时间弹性,不能存在风险,必须是强制储蓄,建议做银行零存整取业务,在年化收益3%的情况下,四年中每月定投1332.5元 ,即可实现教育金目标。2.婚礼花费预算理财目标：婚礼花费预算在5万元左右。理财建议：刘先生现有存款10万元,可通过现有存款支取解决婚礼花费目标。3.购车建议理财目标：保证基本生活舒适,实现购车目标。
理财建议：由于家庭已经有房贷支出,且占家庭月收入比例较大,购车款不建议采用贷款,可以在经济宽裕的情况下通过自有储蓄进行购买。刘先生近期打算先结婚,则实现购车目标可用的款项为：存款5万元,以及每月2000元的储蓄可用于投资于购车准备金中,这部分款项时间弹性相对较大,可以投资于风险偏高的投资组合当中,因此建议5万元购买银行的理财产品,可达到年化收益5.5%左右,2000元可每月定投于稳健型基金产品,例如,债券型基金,医药型基金,年化收益可达8%左右,通过这部分资金大约5年之后可实现购车目标。3.家庭保障建议理财目标：刘先生是家庭收入主要来源者,如发生风险对家庭正常生活影响较大,需增加人身保险配置。理财建议：增加定期寿险,意外伤害保险。刘先生家庭中,保刘先生作为家庭主要收入来源者,为防止其发生风险而对家庭财务带来的不良影响。目前家庭成员中刘先生缺少保险配置,因此需要增加保险支出,保障基本生活。因此建议其可以购买定期的寿险附加意外保险,保险期限10年,保额建议投保20万,保费大约500元/年。5. 剩余资产配置建议因为考虑到家庭闲余资金不多,剩余部分股票资产,而且家庭经济情况较稳定。这部分资金被套牢,可就行情做适当仓位调整。具体建议：调整到成长性好的行业,适当关注热点股票。逢高减仓,应对当前资产配置中流动性不足的局面,
七．理财规划持续跟踪理财贯穿人的一生,应当持之以恒,在未来家庭理财规划上,我认为应当把握以下原则：关注通货膨胀及产品收益率的变化,及时调整投资计划;根据家庭经济情况变化,不断调整理财规划。根据接听人员变化,及时调整理财规划根据理财目标的新增与结束,及时调整理财规划注意将钱花在有用的项目上,节省不必要的开支。