月光族家庭如何理财;保险规划是重点

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廖女士家庭,女,31岁,男,36岁,孩子年底出生,现有北京无贷款住房一套,两辆车,全家工资年收入20万元,全年支出13万元左右,全年剩余存款7万元左右。目前家庭资产分配情况：5万元定投基金,5万元银行存款,8万元股票。廖女士感觉目前生活资金紧张,不知如何理财能让家庭资产合理分配。案例分析理财专家认为,廖女士与丈夫的工作稳定,且有很大的升职加薪空间。
全年支出13万元,平均每月均有万余元开支,如此来看日常开支较大。廖女士有进行一系列的理财投资与保险保障投资,孩子年底即将出生,花销也将进一步提高,在理财规划中,孩子教育与养老都需要重点规划。理财建议廖女士面对的主要问题是家庭开支较大,节流是当前的首要工作。目前他们全年13万元的家庭开支,主要分为日常开销、车辆费用和保险费用。普通家庭两辆车每年的总开销大概为4万元,保险费用3万元,日常开销6万元。从开销情况来看,日常开销与车辆开销所占比例较大,廖女士可以考虑缩减这两方面的开支。从投资情况来看,廖女士已经有了一些投资经验,不过投资收益并不理想,可以在今后的投资中不断完善比例分配,建议前期投资以“稳”字为主,稳守∶稳功∶强攻的比例为2∶1∶1。目前股票中的8万元处于亏损状态,建议廖女士做长线投资,静观股市变动。
5万元定投基金可逐年加大投资,长期持有作为孩子的教育储备金。5万元的银行存款,作为应急资金,可以做一些灵活的银行短期投资。