案例分析：年轻家庭的快乐理财规划

教育金支出为表2数据假定的5%学费增长率的估算值。除基金定投外,也可以考虑等小孩出生后,买一份教育险,虽然收益不高,但比较稳定,并且可以提供保费豁免功能,保障性会比较强一点。
保障计划分析张先生家庭目前没有购买任何商业保险,仅有社保提供基本保障,尤其有了小孩,二人必要的保障还是不可少。二人目前财务状况相对紧张,资金不是很充裕,建议可选择性价比较高的定期寿险和意外险。定期寿险性价比高,小投资可获得高保障,购买定期寿险主要是为了抗衡房贷的负债压力。考虑到二人的收入比例大致为6：4,建议张先生投保35万元的定期寿险,陈小姐投保25万元的定期寿险。
二人还可以购买意外伤害保险,附加意外医疗补偿,张先生和陈小姐各投保30万元的意外伤害保险。等小孩出生以后,可以给小孩投保意外伤害保险。如果资金充裕,二人可各投保25万元左右的重疾险,保守估计二人总保费在8000元左右。具体规划根据上述财务分析和理财需求分析,制订出如下理财规划供参考。家庭应急准备金 按照6个月的标准,将5万元资金作为应急准备金。建议使用货币基金的方式来提高收益率,可把目前的5万元活期存款改成货币基金。购车专项基金 将基金里8.3万元转成平衡型基金,投资期为2年,目标年收益率为10%。基金定投 在小孩出生后,建立一份基金定投,每月1500元,作为小孩的教育金。建议投资指数型基金,以为主要投资标的。定期领取公积金 两人每年公积金金额为900×2×12＝2.16万元,在扣除开支之后,每年可用于支配的资金约为2.16万＋10.8万。