瑜伽教练月入1.6万;年终奖3万;怎样理财？

理财案例Judy小姐,今年26岁,未婚。Judy小姐曾经去印度研修瑜伽,她目前是上海一家瑜伽馆的首席瑜伽教练,每月收入在1.6万左右。另外,年终奖有3万。Judy平时的生活开销不多,打算明年想买一部15万的中档车。对此咨询理财师有关的投资建议,以便明年可以通过自己的投资,积累一笔钱付车款。Judy现在自有资金是银行存款70余万。
值得一提的是,此前Judy也做过投资,主要做几年前的股市,但业绩十分糟糕,割肉了大部分。累觉不爱的她觉得自己还是不太习惯这类高风险的投资,认为自己的投资风格还是偏稳健比较好。理财目标利用理财多挣一些钱买车。财务分析目前Judy很年轻,收入也为较为稳定,没有什么经济压力。与此同时,自己也有一定闲置资金可供使用。Judy的财务状况个人年收入是22.2万,基本上,Judy买车不会很大程度影响后续的生活品质。理财建议通过对Judy小姐的财务状况的分析,Judy小姐目前假如做投资的话,可以配置一些低风险的、稳健型的固定收益类理财产品、银行理财产品及信托产品等。三者都有各自的特点。
比如固定收益类的理财产品,10万元起投,产品的年收益率是10%,即拿出10万元投入,一年期满本息收益是11万,还是很划算的。固定收益类的理财其实是也比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置。此外,Judy也可以选择一些银行理财产品。不过目前银行理财产品的收益并不是很好,且有进一步下滑的趋势。当前的银行理财产品,大多数收益在4%~6%左右,没有前者的固定收益类理财产品高。因此,银行理财产品可做一个次优的选择来考虑。
信托产品目前的收益还是不错的,不过信托的投资门槛较高,一般在50万~100万左右。另外,流动性也偏弱。因此,建议Judy小姐还是根据自己的资金状况来选择。投资前最好也准备留出一部分生活备用金和风险准备金,除此之外的部分才适合做投资。从Judy小姐的收入和积蓄来看,目前在投资信托上可能略有难度。总体上,假如Judy小姐要考虑稳健投资的话,像资金的配置比例以及是否要具备流动性,还需要个人去把握好。