小易倾力解答，怎样提问能取得最合适的理财规划？

昨天咨询小易理财的同学比平时多了一倍,于是小易回复略显慢,其中有三位朋友让小易印象比较深,在这里说一下。第一位是刚毕业的小女孩,现在处于实习阶段,有理财的想法,但每月一千多元的工资基本上都网购或者跟朋友吃喝花完了,她的问题是如何减少开支把钱攒下来。这个阶段的女孩想到攒钱的不多,值得赞扬,小易建议她先记账,然后分析哪些是要买哪些是想买的,设置预算金额,告诉自己不能超过这个金额。小易还建议她把钱花得更有价值,消费前思考是否对自己工作有提升或者有帮助,跟朋友聚会是可以的,但是要控制次数和社交的价值。在小易建议完这些的时候,那女孩把小易删掉了,小易脑袋一片空白不知道说错了什么。
第二位是小易下班坐车回家快到站的时候加小易的,他的问题是月薪4000元手上有20w如何理财,因为小易在路上就没有及时回复,在几分钟后小易到家看手机的时候他已经把小易删掉了。
理财是需要耐心的,如果没有耐心可能在投资时容易做冲动的选择。第三位是在晚上加小易了,沟通了有一个半小时,他的情况是月薪3500元,没有存款,想明年年低结婚,大概需要4万元,每月开支一千多元,在三线城市。小易的建议是每月记账,因为在三线城市所以一千多的开支可能需要缩减一下,如果月开支节省至800元,一年就能存下3.2w元,适合的理财产品可能偏保本型,收益率在6%左右的较为好。不过如果想达到四万元目标还是有些距离,所以投资风险相对低的P2P平台会提高收益。这位小兄弟问P2P是什么,了解了以后他说他想通过网上借款,小易告诉了他一个平台,他问借5W一年多少利息,能否借到这么多。小易让他自己去那个网站把个人资料输入就可以看到了,他说好的,已经知道怎么借钱了。后来就把小易删掉了,小易很桑心。
由于咨询小易理财的人多是以前都没有接解过理财,所以他们一般问想理财怎么理？月薪XXXX元怎么理财？手上有XX万元怎么理财？其实理财并非单对某一个收入或者资产做出的投资计划。需要收集的资料比方有：1.家庭或个人年收入2.年支出3.婚姻情况4.有没有购买保险5.债权债务6.资产7.风险承受能力8.之前了解过哪些理财产品重点是告诉小易你的理财目标如果不能提供上述资料,只是问小易如果手上有20w或者月薪4000元怎么理财,小易是很难做出适合你真实情况的理财计划,因为提供的信息过少,无法判断。例如没有购买保险,如果发生意外可能就要花掉你手上的20w,这20w你又投资出去了,急需钱的时候钱不能及时拿回来是很痛苦的。