80后夫妻年入35万;怎样理财不再做房奴

80后有相当一部分已经年过三十,他们大多数也成为各行各业的中流砥柱,不光如此,有些还是资深“房奴”。王先生和妻子赵女士就是一对80后夫妻,三年前贷款100万元买下一套房子,如今每月还在还房贷。不做“房奴”轻松生活,一直以来是王先生夫妻二人共同的追求,这也就意味着必须有套合理的理财计划,于是他们咨询了理财师。?
?理财师先分析了夫妻二人的财务状况,王先生是某大型国企高级工程师,月入2万元,加上5万元年终奖,年入29万元,妻子赵女士是一家民营公司的办公室文员,月入5000元,年薪6万元,两人合计年入35万元。
三年前,他们在郊区买下一套房子,首付50万元,贷款100万元,贷款期限20年,月供7500元。三年来除去月供,两人每月生活开销3000元,另有存款60万元。也就是说,100万元贷款还有40万元的缺口。?通过以上分析,理财师认为,依照王先生夫妻二人的收入能力,再加上合理理财,两年后不仅能够还清贷款,还可以积累一大笔财富,具体可以从以下几点出发。?
?首先,夫妻二人月收入减去生活开销和月供,结余1.45万元,可以购买货币型基金,年化收益率4.5%左右,两年后已支付保费累计34.8万元,收益1.6万元。?其次,王先生每年5万元年终奖可以购买银行理财产品,目前年化收益率普遍在5.5%左右,每年分别购买,两年后已支付保费10万元,收益8000元左右。?
第三,60万元存款进行投资组合,20万元办理一年期定存,年利率3%,两年后收益1.2万元；10万元购置债券型基金,年利率5%左右,到期后收益1万元；剩余30万元可以配置固定收益类产品,理财师建议配置宜盛财富宜盛宝,年化收益率11%,连续配置两年,收益合计6.6万元。?按照理财师的理财规划,两年后货币型基金本息合计36.4万元,银行理财产品本息合计10.8万元,60万元投资组合本息合计68.8万元,三项总计116万元,除去提前还贷缺口40万元,还有76万元的财富累积。