中产阶层怎样理财;有房有车有工作也要防范风险

经过十年奋斗,石磊先生一家步入中产阶层,有房有车,夫妻都有一份稳定工作。石磊月入12000元,妻子月入8000元,他们都是吃过苦的人,因此平常开支也很节省,每月能存下不少钱。
他们最大的担心是家庭财富突然缩水,为此请教嘉丰瑞德理财师,中产阶层该怎么理财？案例分析?家庭资产：目前他家庭资产有价值300万房产一套,是贷款购买的,每月还4000元,还要还5年。车子是新买,没有贷款。两人育有一个6岁的儿子,马上读小学了。家庭目前存款30万。?收入情况：两人收入加起来20000元。?支出情况：每月还贷4000元,家庭月支出6000元。?理财目标?还清房贷；供儿子出国留学；退休之后仍能保持高品质的生活?
?理财建议?1.理财规划?嘉丰瑞德理财师认为,石先生理财方式偏保守,目前他家庭承受风险能力较强,投资可以更大胆一些。他将30万存款全部放入银行作3年期定存,年利率4.25%,一年大概能收益12750元,相对来说,收益偏低。考虑到今后无论是夫妻养老,还是送儿子出国留学,需要的钱都不在少数,因此石先生必须加快财富积累的速度。
建议他将这笔存款一分为三：?5万投资货币基金：像余额宝、理财通等货币基金,最大的优势在于随时随用,十分方便,可以作为家庭生活备用金,以应对不时之需。?5万投资银行定存：银行存款收益稳定,基本无风险,是稳健的理财方式,石先生可以存5万作为家庭资产保值的手段。?20万投资理财产品：购买收益更高的固定收益类理财产品,比如说宜盛财富宜盛宝,年化收益率在10%左右,20万一年能收益2万元。日后投入已支付保费资金更多时,收益也更可观。等到十多年之后,儿子出国留学,家庭有足够的财富供他。?
?2.保险规划?为了规避家庭可能面临的风险,仅靠普通社保不够的。石先生最好给自己和妻子配置如人身意外险、重大疾病险等等商业保险,为家庭安全再加一道防护措施。家庭保险的开支不需要太多,家庭收入的十分之一,石先生投入2万元左右就行了。?3.养老规划?目前石先生40岁,离退休还有20年,退休之后养老金只能保障基础的生活,如果想维持高品质的生活,可以选择为自己和妻子购置一份商业养老保险,人到老年时生活更有保障。当然,如果石先生资金充裕,在恰当的时候投资房产,老年时收取租金又多了一份收入。这相当于给两人退休养老再加一份保障。