家里有肝病患者;应该怎样买保险？

张先生、何女士,40岁,经理,月均收入12200元保险种类：重疾养老意外37岁的何女士在东莞任某企业的部门经理,身体健康。女儿10岁,上小学3年级,每年需缴纳3000元学费。40岁的丈夫张先生在一家公司上班,夫妻双方收入稳定,原本一家人生活宽裕,十分幸福美满。不料最近,张先生患了乙肝,目前病假休养在家,医生告知仍需3个月的康复时期。因之前没有购买过任何健康保险,这次生病的医药费自己也负担了不少。
何女士吸取了这次的教训,决定给全家人都购买保险,现在,她需要一套适合她那小家庭的保险理财规划。何女士的家庭资产负债表何女士的家庭资产负债表家庭月度税后收支表健康保险刻不容缓何女士因为先生患了肝炎,所以有了给全家人购买保险的想法,正应了一句俗话：“临时抱佛脚”。张先生目前病假休养在家,这势必给工作和家庭财务带来影响和损失。
这实际上也给所有尚未投保的健康者敲响了警钟：劳累的工作和巨大的生活压力让现代人的健康雪上加霜。我们社会中的许多父亲大都处于健康风险之中,他们虽然大部分都有基本的保障,但对于他们的家庭责任和人生价值来说,是远远不够的。因此,他们更应该在健康时,需要商业保险来为家庭保驾护航,以此顺利实现人生价值。
肝炎病是一种危害很重的疾病,若不加注意,此后可能转为肝硬化、患重症肝衰竭或肝癌,这都需要很高的治疗费用,因此张先生与一般的健康同龄人比较,将来患重大疾病的几率高很多,急需要重大疾病的费用保障和生命保障。肝炎病具有传染性的特征,乙肝病毒的基本传播途径是血液传播,但由于它存在于人体的血液、精液、阴道分泌液和唾液中,在夫妻接吻或过性生活时,可能通过体液交换而传染给对方。另外,与乙型肝炎患者或病毒携带者长期密切接触,唾液、尿液、血液、胆汁及乳汁,均可污染器具、物品,经破损皮肤、粘膜而传播乙型肝炎。所以,何女士以及10岁的女儿的保险也应该以健康类的产品为主。重疾保障迫在眉睫张先生患病已成事实,患重大疾病的概率远远高于正常人,医疗保险是肯定不能购买了。但是重大疾病保险和寿险还存在可以投保的机会,投保时保险公司会根据其具体健康状况,做出相应的费率调整或延时投保等决定,也有可能作除外责任或拒保处理。最乐观的情形是“加费同意投保”,也就是说,由于张先生已属非标准体,所以保险公司根据其具体健康状况,提高保险费率。这样的话,可以购买20万元保额的重大疾病保险,同时购买30万元保额的寿险。
如果经保险公司审核,张先生被拒保,那么应该实施第二套投保方案,即通过购买一些分红类的养老保险,为未来可能出现的医疗费用作财力的储备和补充。何女士和孩子的保险,同样以重大疾病保险为主,建议各自购买20万的保额。此外,何女士为家庭经济的重要来源者,将来倘若先生收入下降或者中止,身上的担子更为加重,因此也应该购买30万元的寿险,做好未雨绸缪的思想准备和实际行动。