工薪阶层夫妻如何理财养家？

张先生和覃女士夫妻两人都是工薪阶层,张先生月收入5000元,妻子月收入3600元,加上每年的奖金,两人年收入共14万元。目前家庭有存款15万元。另有20万元资金投入到股市,现在亏损约50%。家庭目前有住房一套,价值60万元,房贷支出每月约2000元；有一个4岁的宝宝,在上幼儿园。家庭日常生活开支每月需3500元,夫妻两人均有和。理财目标1、目前居住的是二居室,想在两三年内达成换房目标。2、给孝存一些教育基金,以便他将来上大学的时候不用发愁。3、双方父母均有,目前不用他们操心,在达成换房计划以后,他们想买一辆车,15万元左右的。理财建议张先生一家年收入14万元,每月生活开支和房贷支出共5500元,一年支出6.6万元,每年可以节余7.4万元,张先生一家想要在两三年内换一个大一点的房子,以郑州现在的状况来看,如果他们想换一个130平方米左右的房子,房价是8000元每平方米的话,这套房总价是104万元。因为张先生是二套房,需要支付6成首付即62.4万元。张先生目前的银行存款是15万元,他们每年还可以节余7.4万元,两年之后可节余15万元,加上原有存款一共是30万元,距离二套房首付还差32万元。从上述条件来看,张先生一家如果希望在两三年内换更大的房子,势必会造成较大的生活压力,建议张先生可以把换房计划稍往后再延一下,比如五年后买房。在前五年,张先生一家将家庭多余资金全都用于换房,没有多余资金用作教育投资,其原有20万股市内的资金可以当做长期投资,用于孩子的教育资金,当然孩子的教育资金全部投于股市不太合理。目前张先生孝4岁,离上大学还有14年的时间,5年以后孝9岁,离上大学还有9年时间,这个时间段,张先生换房之后,在还房贷的同时,每年可剩5万元左右结余资金,张先生可以以一部分资金购买债券类的投资产品,年收益约为6%左右,作为孩子教育准备金的一部分,假如他每月投1500元用于教育投资,年收益5%的话,9年后可以得到的回报是21.5万元,加上之前的股票投资足够应付孩子的大学费用。
张先生在换房以及为孩子预备了之后,结余资金十分有限,若是以张先生这一情况来购车,购车之后家庭开销相对又添加了,所以不太主张张先生急于购车。并且跟着爸爸妈妈年纪的添加,老人家的医疗开销会相应添加,张先生需要为爸爸妈妈及自个预备一有些的,所以若是购车将可能会影响这一有些必要开销。当然若是张先生及太太在之后的时刻,收入有比较大的添加,也能够依据其时的实践情况对自个的理财计划进行及时的调整。