年轻父母保险规划

理财案例罗先生,28岁,来广州工作3年,目前月收入5000元。如果罗先生和罗太太准备自己筹备其中的50%,可通过每月定投933元,按年均8%的收益率测算的话,即可达成目标。 理财案例罗先生,28岁,来广州工作3年,目前月收入5000元。罗太太,教师,26岁,月收入3500元。两人都有社保。孩子2岁,购买了少儿医保。两人和孩子的月生活费用3000元。两人的房贷每月支出为2500元。目前存款3万元,两人希望为孩子准备从幼儿园到上大学的费用。理财规划罗先生家庭目前的主要需求是子女教育,如果没有做好最基础的应急准备和长期保障规划,子女教育规划也可能因意外情况的出现而导致目标无法达成。应急准备罗先生家庭的月支出为3000元,加上房贷月还款额2500元,每月支出总和为5500元。按照应急准备金应以3～6个月的月支出额来计算,罗先生应准备1.65万～3.3万元作为应急资金。罗先生可将目前的存款3万元全部作为应急资金。长期保障罗先生和罗太太都有社会保险,但这对于有房贷和孩子教育压力的罗先生家庭来说还不够。一是社会保险无法覆盖房屋贷款,二是社会保险也无法覆盖子女教育费用。通过商业保险来做好家庭的长期保障对罗先生家庭来说非常重要。罗先生是家庭的经济支柱,按其年收入6万元、保障5年期收入计算,可设置保额为30万元,保费控制在年收入的10%～15%,即6000～9000元。罗太太是家庭的第二经济支柱,按其年收入4.2万元、保障5年期收入计算,可设置保额为20万元,保费控制在4200～6300元。按最低标准来算保费,即每年需支出1.02万元用以做好长期保障,每月需预留850元用以支付当年保费。养老规划罗先生目前28岁,还需工作32年至60岁退休。罗太太目前26岁,还需工作29年至55岁退休。这里以较早退休的罗太太来测算其退休后家庭需要准备的养老费用。按3%的通胀率计算,罗太太退休时应准备255万元左右的生活费用。如果罗先生和罗太太准备自己筹备其中的50%,可通过每月定投933元,按年均8%的收益率测算的话,即可达成目标。子女教育规划为了弥补这一缺口,建议罗先生家庭将每月支出缩减300元,并在最初的3年内将300元定投到基金中。如果按年均回报率8%计算,3年累计投入的10800元将在孩子17岁增值到约34327元,加上孩子5岁之后每年节省的3600元资金,完全可以补充教育资金的不足。