夹心层家庭理财“量出”建立孩子教育金

杨涵夫妇每月收入约在9000元上下,有一个10岁的孩子,一家人月开销在4000元左右,孩子教育支出每月1000元上下。二老有每月共计3500元的,但太原的消费并不低,二老过得节约,每个月也只能省下1500元。父亲生病后,母亲将多余的这部分钱,每月尽数给了杨涵,希望他能照顾二老。父母家、丈母娘家分别有一套100平米的三居室和一套80平米的两居室。杨涵算了算家里的储蓄,二人这些年来只存下了10万元,现在都为银行定期储蓄。理财建议杨先生家庭属于典型的 4+2+1 型家庭,即一对年轻夫妻,上有4位老人,下有一个孩子。夫妻的压力非常大。该类家庭理财的核心是稳健而扎实的经济基础和坚固的。留足家庭备用金,选取稳健投资策略留足家庭备用金。考虑到有4个老人需要赡养,还有小孩的一些不定期支出,建议杨先生拿出5万元作为家庭紧急备用金,以备不时之需。投资形式可以是通知存款、货币基金或者债券类基金,享受较高利息的同时,还能兼顾流动性。选取稳健型理财进行投资。
目前,适合杨先生的稳健型投资理财产品主要有：信贷资产类、票据类、同业存款类以及部分结构性产品,期限一般为1年以内,利率水平大致处于4%至6%之间。该类理财产品兼顾了安全性、收益性与流动性,是目前市场上稳健投资的首选。老人投保越早越好随着老人年龄的增大,养老和医疗是其面临的最大问题。建议为老人再补充部分商业,如果是65岁以前投保,费率还相对较低,重点可以考虑意外伤害险和意外。量出 为准,建立孩子杨先生孩子刚10岁,尚处于义务教育阶段,建议购买教育储蓄,作为孩子教育基金。教育基金是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。参加教育储蓄的学生,将来上大学可以优先办理助学贷款。随着孩子长大,进入初中或者高中后,可以考虑以货币基金或者国债作为教育金的存储形式。对于每月存储金额,可以采用净现值法则,预计未来教育金缺口后,进行测算,当然也要考虑家庭经济条件和承受能力等因素。中年人投保应该兼顾保障与投资作为家庭支柱的杨先生夫妻二人,是家庭保障体系首先应该考虑覆盖的对象。建议首先购买商业意外险和大病险,期缴型,享受终生保障。其次,购买,帮助家庭抵御成员发生不测而带来的不利影响,该类保险还可以选择老年一次性取出,作为使用。按照科学的原则,配置保险时应遵循 双十原则 ,即保费以不超过年收入的10%,保额以收入的10倍为宜。适当基金定投,优化家庭资产结构杨先生若要提高投资回报率,可以先投资风险较低的基金产品,如混合型基金。可将每月结余资金定期、定额购买开放式基金,间接地投资于股票、债券、货币等市场,从而优化家庭投资结构,提高资金收益,同时也能保证资金良好的流动性。