中国建设银行保险资金托管业务发展纪实

保险资金托管对商业银行而言,受益于我国保险市场的快速发展,托管规模巨大,且较少受到资本市场波动的影响。保险行业经过30年蓬勃发展,保费收入得到不断的累积。保险行业规模增速2004年以前年均超过40%,之后也是保持在20%以上。
截至2013年底,保险业的资产规模已经超过8.3万亿元,可运用资金规模超过7.7万亿；全行业保费年收入达到1.7万亿。已经托管的保险公司114家,保险托管规模5.52亿元,同时发展潜力巨大。保险资金的托管可为商业银行带来稳定可观的托管中间业务收入；同时保险业巨额的资金沉淀,能有效缓解银行的存贷比压力,并通过贷款、同业拆借和金融市场投资带来利差收入；另外,在目前商业银行不断拓宽资金托管范围的新形势下,实业投资领域不排除保险资资的项目(企业)亦是银行的信贷客户,银行会因为关注这项业务同时关注到企业的经营状况,这实际上成为一种相互监控的手段,有效防范商业银行的信贷风险。
但与此同时,保险资金托管较高的综合收益,客观上加剧了国内托管业界的服务竞争,托管银行业务创新和服务质量提高的压力日益明显。在这种背景下,为实现托管业务精细化管理的内在目标,满足保险机构客户多样化、个性化的托管服务要求,在业界树立保险资金托管专业服务品牌,保持保险资金托管业务持续的竞争力优势,对我国保险资金托管服务进行创新研究,具有重大的现实意义和深远的战略意义。建设银行保险业务资产托管业务起步虽晚,但在5年的时间里实现了突飞猛进的发展,规模由1200亿元激增至7500亿元,客户数量增长50家,市场排名由第五跃升至第三名,从2009年至2013年,建行保险资产托管每年保持40%以上的增长速度。近些年,保监会在确保风险可控的前提下,不断推进保险资金运用市场化改革,切实简政放权,释放了改革红利,取得了积极成效。
目前,由于管制、抑制带来的行业性潜在风险已经初步化解。与此同时,保险资产管理与资产托管的分工走向精细化,投资业务复杂程度增加、专业性更强、涉及行业范围更广,保险资产托管业务正逐步深入到各个金融领域和产业领域,并横跨境内外市场。作为发展的成果,托管服务的产品不断创新,对建行托管服务能力和水平也在不断提高。
在细化客户分类管理基础上不断研发创新服务创新服务是产品的延伸,也是增加产品附加价值以及建立忠实客户群体和树立良好企业形象的有效手段。我们根据保险客户特点定制服务流程,对托管运营进行个性化设计,以达到既服务专业化,又节约运营成本,畅通信息渠道,挖掘更多客户价值的预期目标。除了对集团公司、财险、寿险健康险等不同法人性质的公司根据自身的现金流管理特点和投资偏好我们会有不同的产品设计以外,我们针对不同资金运用模式(资产管理公司、内设投资部、委托第三方等)、不同的投资资产组合我们也会分类营销,设计适合的产品服务流程。近几年建行保险托管创新一直走在行业前列,例如推进金融衍生品。