夫妻每月收入9000，想要再要个孩子;要如何理财

张女士：我结婚5年了,有一个3岁的女儿,在企业上班,待遇6000元/月,有五险一金；我老公是公务员,一个月3000元左右。目前家庭月花销为5000元,有房有车,且均无欠款,我们一共有8万元积蓄。由于符合国家政策,我们想再生个宝宝,好让女儿有个伴。但再抚养一个宝宝,生活成本会提高,这让我不得不学会理财、省钱。要如何理财才能更好地迎接第二个宝宝呢？
理财师陈惠芬：1.当前家里无任何负债,家庭的财务负担比率为零,建议张女士夫妇适度利用个人的信用额度来发展家庭的财富。可以通过利息相对优惠的消费贷款和办理信用卡来进一步优化家庭的财务结构,信用卡在使用时可以充分利用账单日和还款日的时间差,提高对信用卡的使用效率。
2.张女士作为家庭主要收入来源,一旦她收入中断整个家庭的生活水平将受到极大的影响。因此建议她适当补充一定的商业险,如意外保险和重大疾病保险,以年收入来计算,她的保额在70万元左右较合理,从而提高整个家庭的保障。
3.针对家庭收入来源过于单一和家庭的投资与净资产比率几乎为零的问题,建议张女士及其老公可以充分利用已有的8万元积蓄和每月的盈余,适当增加投资理财的资金,以保证其净资产有较为合理的增长率,从而分散家庭的单一收入风险,为家庭财富的保值和增值提供保障。理财产品可以选择以银行的中短期理财产品进行投资。以兴业银行的理财产品为例,如果把现有的8万元资金用于购买兴业银行天天万利宝系列理财产品,并在每年末从年收入净结余中拿出4万元追加投资,则5年后这些资金累积金额达32.87万元。如果有需要,5年后可以取出应付大女儿从小学阶段开始的教育费用。
4.在教育投资的规划上,为了让两个孩子在未来接受更好的教育,可以考虑稳健的基金定投。但随着工作年限的增加,收入水平的提高,相信家里的日常结余会越来越多,因此建议从家庭收入中每月拿出800元配置平衡型基金进行定额、定投。基金定投起点金额低,积少成多,可作为小孩接受高等教育的储蓄。以0.67%的每月参考收益率来计算并连续15年投资,则在大女儿18岁上大学时就有近27.68万元的资金来保障孩子完成高等教育。