年轻夫妻年入的18万存款25万;如何理财养孩子

和讯网友张先生,今年30岁,目前在合肥一家公司担任技术主管,每月收入8000元。太太每月收入6000元,夫妻俩年终奖有15000元。两人都有社保,无其他商业保险。有一个3岁大的儿子,平时由外婆照看着,明年开始上幼儿园。家庭每月生活开支一般在6000元左右。现今,家有活期存款5万元,定期存款20万元。夫妻俩由于平时较忙,没时间打理资产,趁年底理财好时期,也想拿出部分存款做投资,希望能让家庭财富实现长期稳定收益,为此咨询理财师该配置哪些理财产品比较适合好。
案例分析 张先生夫妇年收入总计183000元,除去每年72000元左右的生活开支,1年能结余111000元,对于合肥的一个普通工薪家庭来说,年结余还是不错的。但是家庭资产配置方面还存在一些不足,在物价飞速上涨的今天,银行存款利息低,理财师表示钱长期存银行只会加快贬值,相信张先生也认识了这一点,所以想拿出部分存款做投资来获得更高收益,是很明智的。同时,建议张先生家应采取多元化理财策略,按比例投资理财,在定期存款的基础上,也适当进行一些高收益的稳健投资,很有必要。
理财建议 分析了张先生家的财务情况,并结合家庭理财目标,理财师给予了张先生以下几点家庭理财建议： 1、部分活期转“宝宝”类理财 张先生家的2万元活期存款可作为家庭备用金,以备家庭不时之需。但理财师不建议这部分资金存活期,活期存款年利率一般在0.35%左右,利息过于低。可以将部分活期转“宝宝”类理财,比如2万元存活期,3万元可选择投入互联网“宝宝”类理财产品余额宝中,能享受4%左右的收益。这类理财方式的收益要比活期高出几倍,而且家庭若需紧急使用资金时,还能随时拿出,灵活性较高。 2、孩子教育金提前储备 孩子教育金是每个家庭的硬性支出,而且费用会随着孩子年龄的增加而增多,除了孩子上学的基本课本费,还有各种各样的培训费。为了缓解家庭以后这方面的经济压力,理财师建议每个家庭都需提前储备孩子教育金,可以采取定投类方式来进行。张先生夫妇每月有结余资金8000元,首先每月可拿出部分资金进行月定投,1年享受6.8%的收益,长期定投能享受复利收益。也可以配置儿童教育类保险,不仅能避险,还能领取高昂的教育金。对于剩余月结余资金可以先存入余额宝,相当于强制储蓄,积累资金。 3、部分存款转固定收益理财 张先生家的定期存款20万元,如果此部分资金暂时不用,可以进行长期投资,采取多元化投资策略,比如10万元定存,3年年利率4%左右；剩余的10万元可以转为投资当下热门的固定收益类理财产品,1年能享受10%的收益,10万投资1年就有1万元收益。而且此类产品安全性都较高,比较适合家庭稳健理财。 4、夫妻保障再配置 张先生和太太都是家庭顶梁柱,家庭收入的主要来源者,因此夫妻俩在保障方面一定要重视。平时除了缴纳基础社保外,嘉丰瑞德理财建议夫妻俩各自再配置一些商业保险来作为补充,比如医疗和养老型保险。最后再搭配意外伤害险和重大疾病险,进一步提高保障。不过,家庭总保费要以不超过家庭年收入的10%为宜。
按理财师给予的家庭理财方案,张先生家的每月结余资金得到了充分利用,一方面用于储备孩子教育金；另一方面投资余额宝,每年带来4%左右的收益,可谓一举两得；其次,家庭的20万存款采取了“定存+固定收益类理财”相结合的投资策略,实现了长期的稳定收益,而且收益会比银行定期存款要高出几倍。与此同时,家庭的整体生活保障也得到了进一步的提高。