工薪族如何轻松理财？买保险首选保障型

28岁的李先生在一家私企工作,月薪6000元左右,每年可以得到2.5万元年终奖。准太太张小姐25岁,做财务工作,月薪2500元左右。两人刚刚买了一套自住房,交了首付12万元之后,每个月还款2300元,期限20年。目前两人还有共同的活期存款7万元,股票2万元。由于购买的是期房,两人目前要租房,房租为每月600元。两人每月生活共同费用大约在2500元左右。张小姐有,李先生无。购买的房子将于明年3月左右交房,二人计划在交房后便结婚,婚后一年内要孩子。尽管有一定积蓄,但新房装修也要一笔不小的开支。如何能够保证婚礼如期进行,并为未来的孩子储备,是他们最希望了解的问题。另外,由于目前购买的房子面积较小,他们希望能够在五年内还清房贷,以便能够尽快购置一套更大的房子。购第二套房可让父母适当赞助一些,然后把父母接过来住,方便照顾孩子。
理财目标1.准备明年结婚费用；2.为子女积累教育费用；3.力争在五年内还清房贷；4.希望进行一些保值和增值的投资活动。
理财建议这是一个较高储蓄率的家庭,理财规划弹性较大。工作收入占总收入的全部,应该增加理财收入。随着收入的稳定之后,未来几年,家庭支出将进入一个高峰期。活期存款7万元,资产投资回报过低。该家庭未充分利用投资工具,影响资产积累速度。因此理财师建议适当购买理财产品,使现有资金实现保值、增值。
1.购买理财产品筹备结婚费用两人收入减去生活费与房贷、房租外,每月余3100元,建议每月把2000元存起来,买入一些门槛较低的货币基金或互联网理财产品,选择时可重点考虑风险较小、收益高于定期存款的产品。这样年末有2.4万元加上收益估计有2.5万元作为结婚费用。
2.用基金定投作为可以考虑基金定投,前五年需要还房贷,可每月定投最低起点金额300元,五年后房贷还完,可考虑每月定投1000元。一共定投18年,已支付保费就达到174000元,再加上收益,足够负担孩子大学的费用。
3.提前还清房贷可组合还贷首付12万的房子,按首付三成,即贷款28万。将每月剩余800元存入,5年后已支付保费达到4.8万元,5年的年终奖10万,加上原来的存款7万元与股票变现2万元,尚有缺口4.2万元,建议可以提取双方来填补缺口。如果考虑要第二套房,第一套房装修时尽可能简装,这笔费用可让父母先帮垫付。届时可出租第一套房子,用房租填补第二套房的供房费用。
4.用活期存款购买理财产品现有的活期存款可以选择做一年期的理财产品,每年末可将年终奖并入一起做理财,目前较低风险的理财产品比较适合需要资产保值、增值的客户。
5.工薪族首选保障型金投专家建议,工薪族投保应选择纯保障或偏保障型产品,以 健康医疗类保险为主,以为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭,比较理想的保险计划是购买、意外伤害和住院费用医疗险套餐。每个家庭保费不宜超过家庭收入的10%,选择的保障额度为个人年收入的五倍至六倍
。眼下,很多人试图把购买保险作为一种投资,对于这种做法,金投保险网专家认为,保险不能完全替代投资。保险是一种集中分散的社会资金,补偿因自然灾害、意外事故或人身伤亡而造成的损失的方法。它只能是家庭理财规划当中不可或缺的一部分,或只是家庭理财规划中的第一步,不能代替投资。