各国家保险监督管理制度的共同的特征

各个国家的保险监管模式都是适应本国具体国情建立和发展起来的,各有自己的特色,但是由于保险业自身的国际性和保险业务经营的趋同性,以及世界经济一体化的影响,各种模式、各个国家的保险监督管理制度,都具有一些共同的特征。这些特征包括： 1．政府对保险业的监督和管理都是以完备的法律体系为基础的。各国大多有专门的保险业法、保险公司法、保险合同法以及关于保险管理的各个方面的管理条例,在此基础上对保险业加以全面而严格的监管。 2．各国对保险业的监管都比较严格。同自由资本主义时期的放任自流不同,各国对保险业的监管都日趋严格,目前各国除英国对保险业的监管还比较放松外,各国的保险监管力度都越来越强,即使是英国对保险业监管也有这种趋势,特别是随着欧洲一体化进程的发展,英国的保险监管制度也将同其他欧盟国家趋于一致。 3．各国都设置了专门负责保险监管的机构。无论是英国的贸工部、法国的财政部和保险监控委员会,还是美国各州的保险专员和保险局、日本的大藏省,它们的职责都是非常明确的,也拥有相应的权力来实施对保险业的监管。 4．对保险业监管的主要目标是相同的。大致有以下主要目标：一是保证保险人有足够的偿付能力,如各国对保险企业资已支付保费的要求,保证金的提存,各项保险责任准备金的提存,最低偿付能力的确定等等。二是防止利用保险进行欺诈,利用保险进行欺诈可能来自两方面,一方面是投保人方面的欺诈又称道德危险,另一方面是保险人方面的欺诈。三是维护保险市场合理的价格和公平的保险条件。 5．各国对保险进行监管的内容大体相同。如保险企业设立的许可,保险企业偿付能力的监督,对保险代理人、经纪人的管理等等,这都是保险监管的共同内容。 6．保险行业自律都具有一定的作用。除英国传统上保险业自律具有比较重要的地位和作用以外,各国都有一些保险业自律组织在保险业监管中发挥作用。这些行业组织有：美国的人寿保险协会、保险公司协会；日本寿险业的生命保险协会、社团法人人身保险协会和地方人身保险学会；法国的法国保险业联合会等等。第三节保险监管的政策一般意义上的政策是国家或政党为实现一定历史时期的政治、经济、文化等任务而制定的统一的行动准则和依据。政策是法的指导思想,是法的灵魂,可以认为保险监管政策是保险监管中所形成和遵循的基本的宗旨原则、规则、依据。因此保险监管中政策具有重要的地位和作用。但是,政策往往不像法律那样具有规范明确的表现形式,因而十分确切地说出哪些属于保险监管的政策是有相当的困难的。我们只有从保险业监管的历史和保险业立法及司法实践中去追踪各国保险监管的基本立足点,才能把握各国在保险监管中所奉行的基本政策。一、坚持从严监管保险业纵观当今世界各国,除英国略有不同外,无不坚持对保险业严格监管的政策,近年来这一政策虽然有局部调整的迹象,但从严监管这一基调却并没有改变,也不会改变。