意外事故与意外伤害的理赔办法（二）

意外伤害指被保险人在意外条件下没有预见受到的侵害。意外指侵害的发生皂被圯险久事先没确预见到的。伤害指外来致害物侵害被保险人身体的客观事实,伤害由以下3个要素构成：1.致害物。即侵害被保险人身体的物,没有致害物就不可能构成伤害。致害物应该是外来的,即侵害发生之前存在于被保险人的身体之外。2.侵害的对象。侵害的对象应该是被保险人的身体,；亦即侵害是生理上的、肉体上的。如果侵害是心理上的或精神上的,就不构成伤害。3.侵害事实,即致害物接触。作用于被保险人身体的客观事实。在本案中,被保险人韩阳主观上并无肇事故意,撞车事故的发生对于韩阳属于意外事故。但是,在这一事故中,韩阳并未受到伤害。既不存在致害物,也没有发生侵害事实,没有任何致害物破坏性地接触,作用于韩阳的身体。韩阳是否由于用力过猛引起心血管疾病急性发作而死亡,由于没有医院的鉴定,我们不台困定。但我们可以断定,既然韩阳没有遭受意外伤害,韩阳就不可能是由于遭受意外伤害而死亡。所以,保险公司对于韩阳的死亡刁；负保险责任,不给付死亡保险金。这个案例告诉我们,在意外伤害保险中,发生丁意外事故,被保险人在意外事故中死亡,并不一定就构成保险责任。只有被保险人遭受意外伤害,在被保险人没有预见到的情况下,发生了外来致害物以一定的方式破坏性地作用刁：被保险人的身体的客观事实,才构成保险责任。