你知道保险制度是如何运行的？

下面举例说明： （1）假设有10000户家庭都面临着房屋遭受火灾毁损的风险,他们都愿意支付200元的保险费,来换取一旦发生损失时,由保险人给予补偿的承诺。如果其中一户家庭的房屋因火灾而受损,则他可以自保险人处得到与其损失大致相当的保险金,假设是10000元。我们可以想象,如果这个家庭没有参加保险,他将自己承受10000元的损失,而当他购买了保险之后,他所遭受的损失就由保险人来承担了,保险的分散风险、补偿损失的功能在此可见一斑。 （2）虽然表面上看该被保险人的10000元损失是由保险人承担的,但实际上保险人是用10000户家庭所缴纳的保险费中的一部分支付的,因此,可以说是众多的家庭帮助了一个不幸的家庭。每个家庭在订立保险合同时缴纳的200元保险费,是保险人根据预测的损失概率计算出来的。也就是说保险人能够估计到10000户家庭中可能有100户家庭遭受火损,损失总额可能达到200万元,但保险人不会估计到哪一家将发生损失。正是根据这一概率,保险人可以计算出每一户家庭应缴纳的保险费为200元。 （3）有的人常说：我购买了好几年保险,但从未发生过事故,从未得到过保险人的赔偿,我这几年的保险费是白交了。实际上保险的职能是在发生损失时,给予被保险人一定的经济补偿,对此被保险人能够有切身的体会；但是保险也同样能给人一种精神上的安慰,因为遭受巨大损失的忧虑也是一种十分可怕的、令人感到不愉快的精神负担,因此通过与保险人订立保险合同,缴纳一笔小额的保险费,则既可以在损失发生后得到赔偿,也可以解除对不确定损失的忧虑。因此,尽管有些被保险人几年都没有发生损失,但他们也同样得到了回报,减少了精神上的忧虑。实际上,绝大部分被保险人的情况都如此。