关于银行理财产品风险加大

《存款保险条例》将于2015年5月1日起实施,这意味着,老百姓的银行存款将多一道安全保障。值得留意的是,一向被当做 高息存款 的,以及银行代销的保险、基金、信托等产品,以及投资者在银行证券托管账户中的钱,将不计入存款保险之列。
去存款化 趋势明显
今年3月31日,酝酿了21年的《存款保险条例》终于颁布。根据条例,最高偿付限额为50万元,表示这一标准可覆盖99.63%的存款人的全部存款。
存款保险制度对老百姓的金融风险意识,也是一种直接的培养。业内人士认为： 存款也是一种有风险的。 风险大小与存款利率高低挂钩,选择银行的时候,并不是规模越大越好,而是要考虑高收益背后的高风险。
低于50万元的存款放在银行是安全了,不过我就算是有50万元,也不会全部放在银行存款里,而是会拿一部分来做投资,这部分钱能不能受到保护呢？ 市民吴女士说。
有数据表明,2013年存款占中国居民金融资产的比重首次降至了60%以下,近年来随着市民理财观念的转变,越来越多的居民选择配置更高收益的理财产品、证券和保险资产。2014年以来个人投资者进入A股的数量也明显增加,市民对风险资产更受青睐。
购买金融产品自负盈亏
一直以来,人们对于股市的风险程度有较好的认识,但对银行理财产品的风险认识不足。一些银行大堂工作人员在营销理财产品时,许诺银行理财产品和存款性质相似,保本保息,且收益可观,甚至出现 存款变保险 等变相销售情况。随着《存款保险条例》的出台,人们亟需改变理财观念。
根据《条例》规定,银行理财产品、国债、基金及保险产品等金融产品不在被保险范围内,储户购买这些理财产品也将自负盈亏。这显然与某些银行推广理财产品的口径有差异。
银率网分析师认为,国家已经推出了《存款保险条例》,未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。 对于老百姓而言,买非保本理财产品,就要明白需要自己承担其中的风险。而购买保本类理财产品,那就等于发行银行对该理财产品做了担保增信,只要银行不破产,依据产品说明书中的保本协议,已支付保费就是有保障的。
至于银行代销的保险、基金等理财产品,同样不在 存款 的定义中,代销的银行出现倒闭的话,并不会直接影响到投资资金的运作和安全。股民在证券账户中的钱,是托管在银行的账户中,银行只起到代为保管的职责,无权动用。银行没有托管资金的所有权,如果是托管银行倒闭了,股民换一家托管银行即可。