关于存款有保险保障;银行理财产品该买点啥

假如你在银行存款超过了50万,理论上你的钱也存在着损失的可能性,这就是5月1日起正式实施的《存款保险条例》所提示的。也就是说,不远的将来,如果你存钱的银行破产,存款保险最高偿付限额为50万元。
特别需要注意的是,存款保险是不保理财产品的,目前市场上大多数银行产品其实是不保证已支付保费的,只不过是一直以来理财产品都有银行的“隐性担保”,造成了保本保息的“刚性兑付”的既定认识。但兑付风险过去没有,不代表未来不会出现,特别是在存款保险推出后,利率市场化加快,产品风险和收益的配比将更为合理,产品类型将更加多元,而投资者也必须认识到自己将承担哪些风险。
即便银行理财产品兑付出问题的概率很小,买理财产品时还是要好好看看合约条款,看钱到底投到哪里,资产配置一定要注意分散化,鸡蛋不能放到一个篮子里。
还是来看看本周的产品,本周针对个人发售的人民币理财产品344只,最高预期收益率超过6%的只有12只。其中预期收益率最高的还是结构类产品,2015年“聚鑫8号2”91天人民币理财产品B00021,其收益挂钩指数,若沪深300指数日终收盘价高于期初价格9%,则可获取最高9%的年化收益,最低则可获得3%的收益,产品不保本。其收益性和流动性都平衡得不错,若你投入5万元,按最高收益计算,到期可获得1121.91元收益。南京银行定义该产品风险为中低级。
还有一款的产品也比较好玩,农行提供了挂钩黄金价格的产品,看涨看跌均有,看你怎么判断走势了,最高收益率6.5%,最低2.6%,期限34天。以看涨为例,如观察日黄金价格大于期初黄金价格,则到期时投资者获得6.5%的年化收益率；如观察日黄金价格小于或等于期初黄金价格,则到期时投资者获得2.6%的年化收益率。这两款挂钩黄金的产品被农行定义为中低风险等级。
以上三种产品都属于结构类产品中比较简单明了的产品。固定收益类产品中收益率较高则的有长沙银行2015年“金芙蓉”长盈27号-A款人民币理财产品,90天,预期年化收益率6.4%,主要投资于银行间市场债券、回购、同业存款,以及其他金融机构设立的投资管理计划。但门槛略高,30万元,以30万元计算,到期收益4734.24元。
本周,还有一款期限较长产品,大连银行2015年第95期明珠理财“月月赢”债券型理财产品,203天,可以达到6%的收益率,投资门槛30万,不能提前赎回。产品投资于债券、信托、资管计划等。该产品被大连银行评为稳健类产品,以投入30万元计算,到期收益为10010.95元。